연금저축펀드 장점과 단점

연금저축펀드는 연금저축보험과 비교했을 때 장점과 단점이 명확합니다. 그렇다면 나에게 맞는 상품은 어떤 기준으로 골라야 할까요?

이 글을 통해 연금저축펀드란 무엇인지와 장단점 등을 말씀드리려고 합니다.

충분한 수익과 절세 혜택을 모두 챙길 수 있는 방법을 찾는 데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

연금저축펀드 장점과 단점
연금저축펀드의 장점과 단점

연금저축펀드

연금저축 계좌의 한 종류로서 자산운용사가 판매하고 운용하는 상품입니다. 금리가 정해져 있지 않고, 자산운용사의 운용 실적에 따라 배당을 받을 수 있습니다.

본인의 투자 성향에 따라 다음 중에서 선택할 수 있는데요.

  • 채권형(채권 비중 60% 이상)
  • 주식형(주식 비용 60% 이상)
  • 혼합형 펀드

안정성을 추구하시는 분은 채권형을 선호하고, 수익률을 높이고 싶은 분은 주식형을 선택하는 경우가 많습니다.

참고로 연금저축은 은퇴 자금을 마련하기 위해 일정한 기간 동안 돈을 납입하고, 만 55세 이후에 연금 형태로 수령하면 여러 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.

연금저축의 종류는 펀드·보험·신탁이 있는데, 이 중에서 신탁은 2018년부터 판매가 중단되었습니다.

연금저축펀드 장단점

연금저축펀드는 ‘펀드’의 특성으로 인해 아래와 같은 장점과 단점이 있습니다.

① 장점

연금저축보험과 비교하면 수익률이 높다는 장점이 있습니다. 연금저축펀드는 안정성을 추구하면서도 상대적으로 수익률이 높은 주식과 채권에 투자하는데요.

상대적으로 높은 수익률에 복리 효과가 더해져 연금 수령액이 늘어날 수 있습니다.

② 단점

원금 보장이 되지 않는다는 단점이 있습니다. 이는 연금저축 계좌만의 단점이 아니라 ‘펀드’의 공통적인 특징이라고 볼 수 있는데요.

우량한 주식과 채권에 투자하므로 비교적 안전하지만, 손실이 발생할 가능성을 배제할 수 없습니다.

그래서 위험을 분산하기 위해 ‘보험’과 ‘펀드’ 상품에 모두 가입하는 분도 있습니다. 고수익을 추구하되, 일정한 부분은 원금을 보장받는 전략입니다.

연금저축펀드 선택 기준

어떤 상품에 가입해도 세액공제 금액은 모두 동일합니다. 이렇게 절세 효과가 동일하다면, 연금저축펀드 추천 기준은 ‘수익률’과 ‘수수료’가 되어야 합니다.

연금저축펀드의 수익률 및 수수료율을 비교하려면 공시 자료를 확인하는 것이 좋습니다. 법에 따라 정확한 수익률이 산출되어 공개되고 있는데요.

펀드를 운용하는 대가로 지급하는 수수료율 또한 실질적인 수익률을 결정하는 요소이기 때문에 특히 눈여겨보실 필요가 있습니다.

수익률을 비교할 때 주의하실 점이 있는데요. 공시된 수익률은 과거 자료라는 점입니다. 과거에 수익률이 좋다고 해서 앞으로도 수익률이 높다는 보장은 없습니다.

따라서 수익률을 분석할 때는 되도록 긴 기간을 놓고 보시는 것이 좋습니다. 높은 수익률도 중요하지만, 오랫동안 안정적으로 운용하고 있는지도 중요합니다.

이러한 수익률 실적은 가입 시점에 따라 달라지기 때문에 현 시점에 공시된 자료를 직접 비교해 보시는 방법을 추천드립니다.

연금저축 세액공제 한도