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정부는 실손의료보험 보장을 받지 못하는 분들을 위해 별도의 실손의료보험 상품을 개발했는데요. 아래와 같은 유병력자를 대상으로 합니다.

이렇게 해서 2018년에 출시된 보험상품이 바로 유병자 실손의료보험(실비보험)입니다.

유병자 실비보험의 특징

유병자 실비보험은 치료 이력이 있거나 경증 만성질환을 가진 유병력자가 가입할 수 있기 때문에, 다음과 같은 특징이 있습니다.

일반 실비보험에 비해서 가입심사 항목이 축소되었는데요. 그래서 많은 경우에 질병 이력 등을 고지하지 않고 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.

유병자 실비보험에 가입하려면 아래 3가지 질문에 답해야 합니다.

아래 기간 이내에	아래 의료행위를 받은 적이 있는지?
최근 3개월	입원 필요소견, 수술 필요소견, 치료, 추가검사(재검사) 필요소견
최근 2년	입원, 수술(제왕절개포함), 계속하여 7일 이상 치료
최근 5년	암(백혈병 제외) 진단, 입원, 수술, 치료

위 3가지 질문에 해당하지 않으면 질병을 고지하지 않아도 됩니다. 이 경우 예전에 질병이 있었더라도, 고혈압이나 당뇨병 등 만성질환으로 약을 복용하고 있더라도 보험에 가입할 수 있습니다.

상해, 질병으로 입원 또는 통원 치료를 받았을 때 부담한 의료비를 보장하는데요. 자기부담률은 30%입니다.

항목	내용
입원 (연간 5천만원 한도)	보장대상의료비^에서 공제금액을 뺀 금액 [공제금액*: ⓐ 보장대상의료비의 30%, ⓑ 10만원(최소 자기부담금) 중 큰 금액]
통원 (회당 20만원, 연간 180회 한도)	보장대상의료비^에서 공제금액을 뺀 금액 [공제금액*: ⓐ 보장대상의료비의 30%, ⓑ 2만원(최소 자기부담금) 중 큰 금액]
상급병실료 차액	입원 시 실제로 사용한 병실과 기준병실의 병실료 차액에서 50%를 뺀 금액

* 보장대상의료비: 실제 의료비 부담액 – 보상 제외금액(보험회사가 보상하지 않는 사항에 따른 금액 + 비급여 병실료 차액 중 보상하지 않는 금액)

한편, 아래 보장은 유병자 실비보험에서 제외됩니다.

의사로부터 처방을 받아 지불한 약제비도 보장에서 빠져 있다는 점에 유의할 필요가 있습니다.

약제비를 꼭 받아야 하는 분은 가능하면 일반 실비보험에 가입하는 것이 좋은데요. 이 경우 특정 신체 부위나 질병에 대한 보장을 제외하는 부담보 조건이 붙고, 보험료가 할증될 수 있습니다.

보험료는 일반 실비보험보다 높게 책정되어 있습니다. 유병력자는 건강한 사람에 비해 보험금이 지급될 가능성이 높기 때문인데요.

다음과 같은 방법으로 보험료가 얼마인지 비교할 수 있습니다.

유병자 실손의료보험(실비보험)의 보장 내용은 표준화 되어 있습니다. 어떤 보험사에서 가입하더라도 똑같은 보장을 받을 수 있다는 말입니다.

따라서 보험다모아 등에서 보험료만 비교하면 저렴한 곳을 바로 찾을 수 있습니다.

‘보험다모아’는 손해보험협회와 생명보험협회가 운영하는 보험상품 비교 사이트입니다.

▲ 보험다모아 초기화면에서 ‘실손의료보험’을 선택합니다.

▲ 다음 화면에서 ‘유병력자실손의료보험’을 선택합니다.

유병력자 실비보험 가격은 ‘성별, 나이’에 따라 달라집니다. 따라서 보험료를 비교하려면 성별과 생년월일을 설정해야 합니다.

▲ 생년월일을 1990년 1월 1일(35세)로 설정하고, 남자와 여자의 보험료가 모두 나오도록 설정했습니다. 설정이 모두 끝났으면 ‘상품 비교하기’를 선택합니다.

설계사 없이 온라인으로 가입할 수 있는 유병자 실비보험 다이렉트 상품이 조회되었습니다.

▲ 만 35세 기준으로 남자와 여자일 때 보험료가 얼마인지 나온 화면입니다.

KB손해보험, 삼성화재, DB손해보험의 다이렉트 보험상품이 조회되었습니다. 현재 유병자 실손은 온라인으로 직접 가입할 수 있는 곳이 몇 군데 없습니다.

링크를 따라가면 각 보험사에서 직접 가입할 수 있는 화면이 나오는데요. 핸드폰이나 인증서로 본인 인증을 하면 쉽게 보험에 가입할 수 있습니다.