정부지원 대환대출은 개인 신용을 보강하는 보증이 함께 들어갑니다. 그러면 금리를 낮추고 상환 기간을 늘릴 수 있습니다.
특히 저신용자 분들은 이 글을 주목해 주시기 바랍니다. 지금 설명하는 대출은 모두 정책자금 보증을 지원하는 상품입니다.
정부지원 대환대출을 소개하기 전에, ‘대환대출’의 정확한 의미부터 알아보겠습니다.
대환대출
대환대출이란 신규 대출을 승인한 금융회사가 소비자의 대출금을 대신 상환하는 방식입니다. ‘대신 상환한다’는 의미로 ‘대환’이라는 단어를 사용합니다.
한 가지 예를 들어 보겠습니다.
나대환 씨는 A금융회사 대출 1억원이 있는 상태에서 B금융회사에 대환대출 1억원을 신청했습니다.
B금융회사가 나대환 씨의 대환대출 신청을 승인한다면, 아래와 같은 두 가지 상황이 발생합니다.
- 신규 대출: 나대환 씨 → B금융회사
- 채무 상환: B금융회사 → A금융회사
이렇게 나대환 씨는 추가로 돈을 납입하거나 받지 않고, A금융회사에서 B금융회사로 대출을 갈아탔습니다.
정부지원 대환대출
정부지원 대환대출이란 정부 정책에 따라 공공기관이 보증을 서 주는 대환대출 상품을 말합니다.
지금부터 정부 정책자금 보증이 포함된 대환대출 상품의 혜택과 조건을 살펴보겠습니다.
정부정책자금 – 저금리 대환 프로그램
정부는 최대 2억원까지 정책자금을 지원하는 ‘저금리 대환 프로그램’을 운영하고 있습니다.
2023년부터 지원 대상과 한도가 확대되고 상환 기간도 늘었기 때문에 상당한 이자 비용을 낮출 수 있는데요.
고금리로 어려움을 겪고 있는 자영업자·소상공인이라면, 지금 지원대상에 해당하는지 확인해 보시는 것이 좋습니다.
- 지원대상: 개인사업자, 법인 소기업
- 대출한도: 개인 1억원, 법인 2억원
- 대출기간: 10년 (3년 거치, 7년 분할 상환)
- 대출금리: 연 5.5%(1~3년차), 기준금리+2%p(4~10년차)
- 보증료율: 연 0.7%(1~3년차), 연 1%(4~10년차)
대환대상 채무는 2022년 5월말 이전에 받은 1·2금융권 사업자 대출입니다. 신청은 전국 은행 지점 또는 온라인으로 할 수 있습니다.
사잇돌2 대출 대환형
저신용자 분들은 대환형 사잇돌2 대출을 신청하면 기존 고금리 대출을 저축은행 중금리로 전환할 수 있습니다.
이 경우 개인 신용도만으로는 대출이 어렵기 때문에, SGI서울보증이 대출 신청인의 신용을 보증합니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: SGI서울보증보험 등급별 차등 적용
- 상환방식: 원리금 균등분할상환
기존 금융회사 대출을 받고 3개월 이상이 지났다면 신청을 할 수 있으며, 대부업 대출도 대환이 가능합니다.
햇살론15 대환대출
햇살론15는 신용점수가 매우 낮은 최저신용자를 지원하는 정부지원 서민대출입니다. 국민행복기금이 보증을 서 주고 있습니다.
일반적으로 햇살론15은 대환 용도가 아니지만, 예외적으로 심사 과정에서 대출한도가 부족할 때 대환대출을 받을 수 있습니다.
특히 저축은행, 상호금융, 캐피탈, 카드사, 대부업체 등에서 고금리로 돈을 빌렸다면 꼭 심사를 신청해서 저금리로 바꿔야 합니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간: 3년 또는 5년 (선택)
- 대출금리: 연 15.9%
- 우대금리: 1년마다 최대 3%p 인하
- 상환방식: 원리금 균등분할상환
햇살론15 대환대출을 받으려면, 서민금융통합지원센터에 방문해서 보증서 발급을 받고 은행에서 대출을 실행하면 됩니다.
사업자 햇살론 대환자금
사업장을 3개월 이상 운영하고 있는 자영업자 분들은 사업자 햇살론을 신청할 수 있습니다.
사업자 햇살론은 자금 용도에 따라 운영자금·창업자금·대환자금이 있습니다. 이 중에서 대환자금이 정부지원 대환대출인데요.
대부업·캐피탈 등에서 빌린 고금리 대출을 아래의 조건으로 대환할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출기간: 5년 (1년 거치 가능)
- 대출금리: 연 10.5% 내외 (고정금리)
- 상환방식: 원리금 균등분할상환
사업자 햇살론은 지역신용보증재단이 보증하고, 저축은행·지역농협·수협·새마을금고·신협·산림조합이 대출을 실행합니다.