이번에는 신용카드를 쉽게 발급받을 수 있는 곳을 모두 정리했습니다.
왜 신용카드 발급이 쉬운 곳인지 이해하기 위해서, 모든 신용카드회사(카드사)에 공통으로 적용되는 발급 조건을 보겠습니다.
신용카드 발급 조건
신용카드 발급 조건은 크게 네 가지로 나눌 수 있는데요. 지금부터 하나씩 살펴보겠습니다.
① 나이
민법에 규정된 성년 연령(19세) 이상이어야 합니다. 다만 신용카드 발급 신청일 현재 재직을 증명할 수 있는 경우에는 만 18세 이상이면 발급받을 수 있습니다.
② 소득 및 신용점수
다음과 같이 ‘월 가처분 소득’ 및 ‘개인신용평점(신용점수)’ 기준을 모두 충족해야 합니다.
- 월 가처분 소득: 50만원 이상
- 신용점수: NICE 기준 570점 이상, KCB 기준 541점 이상 (2023년 3월 31일까지 유효한 기준)
* 월 가처분 소득 = 연 소득 – 연간 채무 원리금 상환액
소득·신용점수 기준의 예외 ↓
월 가처분 소득과 신용점수 기준을 충족하지 않더라도, 다음과 같은 경우에는 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
- 저신용자: 객관적인 소득증빙자료 및 채무정보 등에 의해 산출된 월 가처분 소득이 50만원 이상인 경우
- 전업주부: 배우자의 가처분 소득 또는 연 소득에 일정한 비율(최대 50%)을 곱해서 계산한 월 가처분 소득이 50만원 이상인 경우
- 예금담보: 신청인의 가처분 소득 또는 신용점수를 산정하기 어려운 경우로서, 예금을 담보로 신용카드를 발급하는 경우
③ 카드사 내부 기준
카드사의 신용카드 신청 평점 기준을 충족해야 합니다.
- 신청 평점 기준: 신용카드 발급 등 신규 거래 개설을 위한 의사 결정에 활용하는 카드사 내부의 신용 평점 시스템
참고로 아래와 같은 경우에는 신청 평점 기준을 충족하지 못하는 것으로 봅니다.
- 신용카드 3매 이상으로 카드대출(현금서비스·카드론·리볼빙)을 이용하고 있는 경우
- 금융기관에 연체한 채무가 있는 경우
- 모든 신용정보 등으로 판단했을 때, 신청인의 결제 능력을 인정하기 어려운 경우
신용카드 발급 쉬운 곳
신용카드 발급이 쉬운 곳에 대한 정보를 아래와 같이 구분해서 하나씩 살펴보겠습니다.
- 저신용자 신용카드 발급
- 무직자 신용카드 발급 방법
- 온라인 신용카드 발급 혜택
- 빠른 신용카드 발급 서비스
- 신용카드 발급에 대한 오해와 진실
① 저신용자 신용카드 발급
저신용자 신용카드 발급은 정부 지원 제도를 활용하는 방법이 있습니다. ‘햇살론 카드’라는 제도인데요.
햇살론 카드는 저신용자 분들의 신용카드 발급을 위해 서민금융진흥원이 월 최대 200만원까지 보증을 제공하는 제도입니다.
신청 자격은 신용점수 하위 10% 이하, 연 가처분 소득 600만원 이상입니다. 월 가처분 소득 50만원 이상인 저신용자를 의미합니다.
여기서 신용점수 하위 10% 이하라는 조건은 KCB 기준 655점, NICE 기준 724점보다 낮아야 한다는 의미입니다.
햇살론 카드를 신청할 수 있는 카드사는 7개인데요. 다음과 같은 혜택을 비교해서 유리한 곳을 선택하시기 바랍니다.
햇살론 카드 혜택 비교 ↓
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 롯데카드 | 온라인 업종 1% 할인, 그 외 업종 0.5% 할인 |
| 현대카드 | 생활 편의 영역 1% 할인, 그 외 가맹점 0.5% 할인 |
| 신한카드 | 생활쇼핑 7% 할인, 커피·제과점 10% 할인, 쇼핑몰·할인점 주말 10% 할인 |
| 삼성카드 | 쇼핑·생활 편의 영역·의료 7% 또는 15% 할인, 스트리밍 30% 할인 |
| 하나카드 | 국내 전 가맹점 0.7% 적립, 페이결제 1% 적립 |
| 국민카드 | 국내 전 가맹점 0.5% 기본 적립, 생활 편의 업종 0.5% 추가 적립 |
| 우리카드 | 이동통신·대중교통·커피·영화: 3% 적립, 백화점·할인점·온라인쇼핑·주유 1% 적립, 그 외 가맹점: 0.8% 적립 |
참고로 롯데카드와 하나카드는 ‘전월 이용 실적’ 및 ‘월 적립 한도’ 조건이 없지만, 나머지 신용카드는 실적 및 한도 조건이 있습니다.
② 무직자 신용카드 발급 방법
급여나 사업소득이 없는 무직자도 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 월 평균 통장 잔고를 증명하는 방법인데요.
예금이나 적금의 잔액 증명서(최근 6개월)를 카드사에 제출하면, 월 평균 잔액을 소득으로 인정받을 수 있습니다.
이렇게 계산한 월 가처분 소득이 50만원 이상이면 신용카드 발급 기준을 충족하는 것으로 봅니다.
③ 온라인 신용카드 발급 혜택
온라인을 통해 신용카드 발급을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.
- 카드사 홈페이지 또는 제휴 사이트에서 신용카드를 선택
- 본인 확인, 약관 동의 등의 절차를 거쳐 신용카드 발급 신청서를 작성
위와 같이 온라인으로 신용카드를 신청하면, 연회비의 100% 범위에서 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다.
오프라인(신용카드 모집인, 은행 영업점 창구 등)을 통해 신용카드를 발급받는 경우, 연회비의 10% 이내에서 캐시백을 받을 수 있는 것과 비교하면 꽤나 큰 혜택입니다.
캐시백은 첫 해 연회비를 결제 대금 차감 등의 방식으로 돌려주는 방식이 일반적입니다.
현재 대부분의 카드사는 온라인으로 신용카드 발급 신청을 하고 나서 일정한 요건을 충족한 경우, 연회비를 100% 돌려주고 있습니다.
단, 모든 신용카드가 연회비 지원 대상은 아니므로, 카드사가 제공하는 상품 설명을 확인하시기 바랍니다.
④ 빠른 신용카드 발급 서비스
빠른 발급 서비스란 온라인에서 신용카드 발급 신청을 할 경우, 신청 당일에 발급 심사가 완료되어 발급이 이뤄지는 서비스를 말합니다.
신용카드 발급 신청을 한 후에 빠르게(최단 시간: 1시간) 심사가 이루어지며, 심사결과는 문자메시지(SMS) 또는 이메일 등으로 전송됩니다.
신용카드 발급이 완료되면 문자메시지로 전송된 링크 또는 카드사 홈페이지에 접속하여 공인인증서, 휴대폰 본인 인증을 한 다음에 발급된 임시카드번호, 유효기간, CVV번호를 확인할 수 있습니다.
이렇게 확인한 신용카드 정보를 이용해서 온라인 쇼핑몰 등에서 결제 서비스를 이용할 수 있습니다.
이후에 실물 카드가 배송되는데, 보통 3~5 영업일(7∼10일) 이내에 배송됩니다.
⑤ 신용카드 발급에 대한 오해와 진실
특별히 신용카드 발급이 잘 되는 ‘모집인’ 또는 ‘영업점’이 있을까요?
그런 곳은 없습니다. 왜냐하면 신용카드 모집인(영업점)은 신용카드 발급 심사 업무에 관여할 수 없기 때문입니다.
카드사는 내규에 따라 신용카드 발급 심사를 진행하는데요. 발급 심사는 내부 절차에 의해 통제되므로, 특정인이 영향력을 행사할 수 없는 구조입니다.
자주 묻는 질문
질문
신용카드 상담사가 신용카드 발급이 가능하다고 말했는데, 며칠 후에 신용카드 발급이 거절됐습니다. 왜 그런가요?
답변
신용카드 상담사는 단말기를 통해 ‘미성년자·거래정지 등재자·연체자’ 여부 등 간단한 ‘발급 불가 조건’을 조회하고 나서, 실질적인 ‘신용카드 발급 심사’ 절차를 진행할 수 있는지 안내해 드린 것입니다.
‘신용카드 발급 심사’는 카드사가 신청인의 결제 능력을 평가하는 절차로서, 카드사의 신용카드 발급 심사 부서가 담당합니다.
이때 카드사는 앞에서 말씀드린 발급 조건을 종합적으로 심사하여, 최종적으로 신청인에게 신용카드를 발급할 것인지 결정합니다.
정리하면, 신용카드 상담사는 최소 조건만을 조회해서 정식 심사 절차를 진행할 수 있는지 알려 드린 것이고, 최종 심사 결과 신용카드 발급이 거절된 것입니다.
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