근로자 채무통합 대환대출 후기

근로자 채무통합 대환대출 후기를 공유해 드리겠습니다. 특히 1금융권, 2금융권 대출을 여러 건 보유하고 계신 분에게 필요한 정보인데요.

먼저 채무통합의 정확한 의미와 장점을 말씀드리고, 이어서 후기와 정부지원 대환대출까지 살펴보겠습니다.

채무통합

채무통합이란 두 건 이상의 채무(대출)를 상환하고, 새로운 대출을 받는 것을 말합니다. 일반적으로 채무통합은 대환대출 방식으로 진행됩니다.

실질적으로는 고금리 여러 건을 저금리 대출 하나로 합치는 것인데요. 서류상으로는 새로운 대출을 일으키면서 기존 부채를 상환하는 절차입니다.

근로자가 대환대출을 통해 채무를 통합하면 여러 가지 장점이 있는데요. 그 핵심은 ‘신용점수’입니다.

신용점수가 상승하면 대출 한도가 늘어나고 금리가 낮아지기 때문인데요. 아래에서 더 자세하게 살펴보겠습니다.

다중채무를 저금리 대출 위주로 통합하면 신용점수가 높아집니다. 대출이 여러 건 있으면 개인 신용점수에 부정적인 영향을 미치기 때문입니다.

신용평가 회사는 여러 금융회사에서 대출을 받은 사람의 신용도를 낮게 평가합니다. 개인의 상환 능력에 비해 부채가 과도해질 가능성이 높다고 판단하고 있는데요.

쉽게 말해 다중채무자는 빚을 빚으로 돌려 막는 상황에 처해 있다고 보는 것입니다. 위험이 큰 만큼 신용점수를 떨어뜨리는 것입니다.

채무를 통합했을 때 크게 체감할 수 있는 차이는 대출 한도가 늘어난다는 점입니다. 금융회사가 여러분의 채무 상환 능력을 높게 평가하기 때문인데요.

대출 한도가 정해질 때 기본적으로 소득이 반영되지만, 채무 상환 능력 역시 중요한 요소입니다.

채무를 통합해서 신용점수가 높아지면, 이전에 비해 금리가 낮아집니다.

또한 금융회사의 영업 정책에 의해서도 이자율이 내려갈 수 있는데요. 금융회사가 목표 실적을 달성하기 위해 채무통합 상품의 금리를 낮추는 시기가 있습니다.

이렇게 프로모션 기회를 잡으면 저렴한 이자를 부담할 수 있는데요. 아래 후기에서 자세히 설명해 드리겠습니다.

저는 그동안 근로자 대상 채무통합 대환대출 중에서 조건이 좋은 상품을 찾기 위해 여러 금융회사에 문의했습니다.

은행부터 2금융권까지 여러 지점을 방문하거나 대출상담사와 상담을 진행했는데요. 제 경험상 모든 곳에 정식 심사를 넣을 수는 없었고, 가심사 결과를 받아 비교하는 방법을 사용했습니다.

제가 대출 조건을 비교할 때는 먼저 가심사를 통해 한도가 많이 나오는 지점을 찾고, 그다음에 금리를 비교했습니다.

한도 금액부터 비교한 이유는 실질적으로 금리 차이가 크지는 않았기 때문입니다. 금리가 조금 높다고 해도 12개월로 나누면 큰 금액은 아니었습니다.

그런데 한도는 상대적으로 차이가 크게 느껴졌습니다. 직장인은 몇백만 원도 큰데, 원금이 얼마인지에 따라 심하면 몇천만 원 차이가 날 수도 있습니다.

채무통합 상품은 4대 보험에 가입한 근로자가 신청할 수 있습니다. 금융회사가 4대 보험을 보는 이유는 직장에서 받는 급여를 증명할 수 있기 때문입니다.

현 직장에 재직한 기간은 최소한 3개월 이상이 필요한데요. 연봉 조건은 대환하려는 대출 원금과 신용점수에 따라 달라집니다.

채무를 연체하고 계신 분은 대환대출 심사를 통과할 수 없습니다. 연체자는 채무를 상환할 능력이 없다고 평가받기 때문입니다.

이런 분은 신용회복위원회를 통해 채무조정 절차를 진행하면서 저금리 대환대출을 이용할 수 있습니다.

지금까지 시중 금융회사에 대한 말씀을 드렸는데요. 이제는 소득과 신용점수가 낮은 분을 위한 정부지원 대환대출을 소개해 드리겠습니다.

정부지원 대환대출은 저소득·저신용인 분을 지원하기 위한 제도입니다. 지원 대상은 일정한 소득이 있는 근로자, 소상공인, 프리랜서 등입니다.

특히 고금리 대출을 받고 있는 분은 정책자금 지원을 받아 저금리 대출로 대환할 수 있는데요. 정부 정책으로 보증을 지원받을 수 있는 대환대출은 다음과 같습니다.

위 상품 외에도 정책자금을 지원받을 수 금융상품이 많이 있습니다.

복잡한 정부지원 대환대출 상품을 직접 찾기 어렵다면 서민금융통합지원센터의 문을 두드려 보는 것도 좋은 방법입니다.

서민금융통합지원센터는 서민금융진흥원, 신용회복위원회, 국민행복기금이 함께 참여하는 통합 지원 센터입니다.

이곳에 문의하면 대환대출 뿐만 아니라 정부가 지원하는 여러 가지 보증에 대해서 상담을 받을 수 있는데요.

특히 민간 금융회사 대출이 거절됐거나 금리가 높아서 고민인 분이 상담을 받으면 해결책을 찾을 수 있습니다.

상담을 하시려면 콜센터에 전화를 하거나 가까운 센터를 방문하는 방법이 있는데요. 일반적으로 평일 9시부터 오후 6시까지 상담이 가능합니다.