비갱신형 의료실비보험 정보

실손의료보험(의료실비보험)은 가입자가 실제로 부담한 의료비를 보장하는 보험상품입니다.

공식 용어는 ‘실손의료보험’이지만, ‘의료실비보험’ 또는 ‘실비보험’이라는 용어가 더욱 익숙하실 텐데요.

이번에는 의료실비보험 보장 범위와 비갱신형 보험에 대해서 소개해 드리겠습니다. 여러분이 좋은 보험 상품을 선택하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

실제 부담하는 의료비

의료비가 국민건강보험 요양급여 대상인 경우, 가입자는 ‘본인부담금’만 일부 부담합니다.

반면에 의료비가 비급여 대상인 경우, 본인이 전체 의료비를 부담해야 합니다.

따라서 국민건강보험 가입자가 실제로 부담하는 의료비는 요양급여 대상인 경우 본인부담금이고, 비급여 대상인 경우 전체 의료비입니다.

실비보험은 가입자가 실제로 부담한 의료비(실손의료비)에서 ‘자기부담금’을 공제한 금액을 보상해 줍니다.

실비보험은 질병이나 상해로 인해 부담한 의료비를 보상하며, 보장 대상에 따라 주계약과 특별약관(특약)으로 구분합니다.

주계약은 기본적으로 가입해야 하고, 특약은 가입 여부를 선택할 수 있습니다.

실비보험에 대한 갱신과 재가입 기간은 금융당국이 정한 규정이므로, 모든 보험회사가 의무적으로 따라야 합니다.

그런데 ‘갱신’과 ‘재가입’이라는 용어가 혼동되지 않으신가요?

많은 분들이 이런 용어들을 어려워 하시는데요. 이런 용어 때문에 본인이 가입하는 실비보험에 대해 정확이 모르는 경우도 많습니다.

그래서 지금부터는 갱신과 재가입에 대한 설명을 해 보겠습니다. 천천히 읽어 보시면 앞으로 보험상품을 볼 때 도움이 됩니다.

가입자가 최초로 보험 계약을 한 이후에 보험료가 변동되는지 여부에 따라 갱신형과 비갱신형으로 나눌 수 있습니다.

갱신형 보험은 보험계약이 갱신될 때 피보험자의 나이와 위험률 등으로 보험료를 다시 계산합니다.

일반적으로 가입자의 연령 증가, 의료수가 상승, 손해율 변동 등에 따라 보험료가 인상됩니다.

비갱신형 보험은 최초로 가입할 때 확정된 보험료가 변하지 않습니다.

그 대신 보험료가 갱신형에 비해 높은데요. 은행 대출에 비유하면, 변동금리와 고정금리의 차이라고 볼 수 있습니다.

2013년 4월부터 가입하는 실비보험은 모두 1년마다 보험료가 갱신됩니다.

이러한 갱신 주기(1년)는 의무 규정이기 때문에, 2013년 4월부터 ‘비갱신 실비(실손)보험’은 없어졌다고 생각하시면 됩니다.

현재 보험회사는 실비보험 갱신일이 되기 전에 변경되는 보험료를 안내하며, 보험계약자가 갱신일 전까지 거절·해지 등의 의사표시를 하지 않으면 계약이 자동으로 유지됩니다.

재가입은 주로 보장범위(보장내용)와 관련이 있으며, ‘갱신’과는 다른 개념입니다.

2013년 4월부터 가입하는 실비보험은 15년마다 재가입을 해야 하므로, 실비보험에 가입하고 15년 후에는 보장내용·보장금액 등이 변경됩니다.

또한 2021년 7월부터 가입하는 실비보험은 재가입 기간이 5년으로 단축되었습니다.

이렇게 보험회사는 보장범위가 유지되는 기간을 ‘재가입 주기’ 또는 ‘보장내용 변경주기’라는 용어로 정의하고 있는데요.

이런 용어를 알고 계시면 보험상품의 약관을 이해하기 쉽습니다.

2013년 4월 이전에 판매됐던 실비보험은 갱신 주기가 1년, 3년, 5년, 비갱신 등으로 다양했습니다.

보장내용도 만기까지 그대로 유지되는 조건이었는데, 만기가 주로 80세 또는 100세입니다.