MG 새마을금고 햇살론 대출 자격, 신청방법, 구비서류 및 부결 시 대체 상품을 알아보겠습니다.
특히 저신용자 분들은 이 글을 보시면 내 조건에서도 대출이 가능한 방법이 있다는 사실을 알게 되실 것 같은데요.
먼저 새마을금고 햇살론 사업자 대출과 근로자 대출에 대한 핵심 정보만 뽑아 보겠습니다.
새마을금고 햇살론
어떤 자격을 갖춰야 신청할 수 있는지, 어떤 조건으로 얼마까지 빌릴 수 있는지 등을 정리한 내용입니다.
햇살론 신청 자격 (공통)
햇살론은 저신용자 또는 저소득자 분들에게 자금을 지원하는 정책자금 대출입니다. 이때 저신용ㆍ저소득 기준은 아래와 같습니다.
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 저신용 | 신용점수 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하 |
| 저소득 | 연소득 3,500만원 이하(신용점수 조건 없음) |
위의 두 가지 기준 중에서 한 가지(저신용 또는 저소득)만 충족하면 햇살론 보증 지원을 받을 수 있습니다.
저신용자 기준에서 신용점수 하위 20%는 고정된 점수가 아닌데요. 현재는 NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하를 말합니다.
사업자 햇살론 자격
새마을금고 햇살론 사업자 대출은 ‘지역신용보증재단’이 100% 전액 보증을 서 주는 정책금융 상품입니다.
특히 저신용자, 저소득층 분들은 일반 금융회사 대출이 부결되는 경우가 많은데요. 이런 상황에서도 햇살론은 승인율이 높은 편입니다.
사업자 햇살론 대출 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 대출한도 | 운전자금: 최대 2,000만원 창업자금: 최대 5,000만원 대환자금: 최대 3,000만원 |
| 대출기간 | 5년 |
| 보증료율 | 대출금액의 연 1% 이내 |
| 상환방법 | 1년 거치 후 4년 이내 원금 균등분할 상환 |
근로자 햇살론 자격
새마을금고 근로자 햇살론은 ‘서민금융진흥원’이 전액 보증을 서 주는 정부지원 대출입니다.
근로자 햇살론 대출 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 보증료율 | 대출금액의 연 1% 이내 |
| 상환방법 | 원금 균등분할 상환 |
근로자 햇살론은 사업자와 달리 자금 종류가 ‘생계자금’ 한 가지입니다. 이에 반해 사업자는 운전ㆍ창업ㆍ대환자금 세 가지가 있고, 자금 종류별로 한도가 다릅니다.
햇살론 금리
햇살론 대출금리는 매월 금융감독원에서 상한선을 정해 줍니다. 이러한 상한 금리 안에서 개별 금융회사는 금리를 자유롭게 결정하고 있습니다.
햇살론을 취급하는 곳은 새마을금고, 농협, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행 등이 있는데요. 각 회사별로 평균 금리를 비교해 보면 2%p 이상 차이가 납니다.
또한 아래의 설명과 같이 지역 새마을금고는 독립적으로 운영되므로, 내가 찾아가는 금고에 따라 적용되는 금리가 다를 수 있습니다.
지역 새마을금고
새마을금고는 여러 지역에 있는 독립 법인으로 구성된 금융협동조합입니다. 각 지역에 있는 새마을금고는 은행 지점과 달리 독립적으로 운영된다는 말입니다.
예를 들어, ‘국민은행 청담동 지점’은 주식회사 국민은행이 운영하는 영업점이지만, ‘청담동 새마을금고’는 다른 새마을금고와 독립된 별도 법인입니다.
따라서 내가 방문하는 새마을금고가 어딘지에 따라 햇살론 승인 가능성과 대출 조건이 다를 수 있습니다.
새마을금고 햇살론 구비서류
새마을금고 햇살론은 사업자 대출과 근로자 대출로 나눌 수 있습니다.
따라서 햇살론을 신청할 때 구비할 서류는 아래와 같이 사업자인지 근로자인지에 따라 다릅니다.
사업자 서류
새마을금고에 비치된 ‘신용보증 신청서’를 작성하고 아래의 서류를 함께 제출해야 합니다.
- 주민등록등본: 최근 1개월 이내 발급한 것
- 임대차계약서 사본: 사업장, 주택(실제 거주지)
- 금융거래 확인서: 대출액이 가장 많은 곳(1,000만원 미만 대출만 있으면 생략)
- 사실 확인 서류: 저신용 자영업자 사업자등록증, 무등록 소상공인 확인서, 인적용역 세금 납부 증명서, 농림어업인 확인서 등
이외에 저소득 자영업자는 기초생활수급자 증명서 또는 차상위계층 확인서 등의 저소득을 증명할 수 있는 문서를 준비해야 합니다.
만약 개인회생이나 신용회복(개인워크아웃) 중이라면 해당 절차에 따라 변제한 채무를 증명할 수 있는 서류가 필요합니다.
또한 창업자금 용도로 햇살론 대출을 받으려면, 창업을 준비하는 데 쓴 자금을 증명하기 위해 아래와 같은 서류를 제출해야 합니다.
- 임대차계약서
- 공사계약서
- 납품계약서
- 세금계산서
- 대금 지급 영수증, 입금증 사본
근로자 서류
① 회사에 고용된 근로자는 재직증명서(또는 고용계약서)와 소득 금액을 증명할 수 있는 서류를 준비하면 되는데요.
재직증명서(고용계약서)는 회사에서 받으면 되고, 소득금액증명원은 국세청 홈택스에서 발급받을 수 있습니다.
그런데 올해 입사했다면 아직 연말정산을 안 했기 때문에 소득금액증명원을 발급받을 수 없는데요.
이때는 아래의 두 가지 서류를 제출하면 매달 받은 급여를 증명할 수 있습니다.
- 국민건강보험 자격 득실 확인서
- 급여 통장(원본)
② 일용직 근로자라면 아래의 서류를 준비해야 합니다.
- 근로(고용) 계약서
- 일용근로소득 지급명세서(사본)
- 급여통장(원본)
③ 근로자인데도 소득을 신고하지 않았다면, 준비할 서류가 달라지는데요.
아래와 같이 근로 관계를 증명할 수 있는 서류와 입금 내역을 준비하면 됩니다.
- 고용주가 발급한 근로(고용) 확인서
- 고용주의 사업자등록증 또는 영업허가증(사본)
- 급여 통장(원본)
새마을금고 찾기
현재 거래하고 있는 새마을금고가 있다면 그곳에 햇살론 신청을 하는 것이 나은 선택입니다. 그동안 쌓인 거래 실적 덕분에 우대를 받을 수 있기 때문입니다.
그런데 새마을금고를 이용하고 있지 않다면, 일단 집이나 직장에서 가까운 곳을 찾아가는 것이 좋습니다.
새마을금고 햇살론 부결
새마을금고 햇살론 부결 시 비슷한 조건으로 선택할 수 있는 대안이 있습니다.
새마을금고 외에도 농협, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행, 보험사(삼성생명)가 햇살론을 취급하고 있기 때문입니다.
일단은 우리 주변에서 비교적 쉽게 찾아볼 수 있는 농협에 대한 정보를 먼저 풀어 보겠습니다.
농협 햇살론
농협 햇살론은 지역 농협에서 신청할 수 있는 정책금융 상품입니다.
여기서 말하는 ‘지역 농협’은 ‘NH농협은행’과 다른 곳입니다. 지역 기반으로 설립된 농업협동조합을 말하며, ‘단위 농협’이라고 부르기도 합니다.
예를 들어, 동네에서 농협 간판을 달고 있는 건물에서 은행처럼 금융 업무도 하고 하나로마트도 운영한다면 그곳이 지역 농협입니다.
농협 햇살론 신청 자격도 새마을금고와 동일합니다. 신용보증재단, 서민금융진흥원 보증 심사를 통과하면 농협, 새마을금고 모두 대출이 승인될 가능성이 높습니다.
그런데 지금 말씀드리는 내용은 조금 예외적인 상황입니다.
기본적인 신청 자격을 충족하고도 새마을금고 햇살론이 부결됐다면, ‘농협에서는 승인이 될 것인가’ 하는 문제입니다.
결론부터 말씀드리면, 농협 햇살론을 받을 가능성이 있습니다.
예를 들어, 새마을금고는 영업 정책에 따라 신규로 햇살론 신청을 받지 않을 수도 있고, 대출 자격을 크게 높여서 부결시킬 수도 있습니다.
새마을금고와 농협 모두 해당 법인의 사정이 있고 여러 가지 변수를 고려했을 때 여러 곳을 돌아보는 방법이 성공 확률을 높이는 길입니다.
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