사망보험은 피보험자가 사망했을 때 보험금을 지급하는 보험입니다. 사망보험은 보장기간에 따라 정기보험과 종신보험으로 나눌 수 있는데요.
정기보험과 종신보험 중에서 어떤 상품이 더 유리할까요?
그 답은 여러분의 상황에 따라 다릅니다. 그래서 종신보험 정기보험 각자의 장점과 단점을 비교하면 유리한 보험 상품을 선택할 수 있는데요.
이 글을 통해서 여러분에게 맞는 보험을 선택하시는 데 도움을 받으시기 바랍니다.
정기보험
정기보험이란 일정한 보험기간 동안 피보험자의 사망을 보장하는 보험 상품입니다. 만기는 60세, 70세 등 다양하게 정할 수 있는데요.
정기보험은 종신보험과 비교하면 보험료가 상대적으로 저렴하다는 장점이 있습니다. 정기보험은 만기가 정해져 있기 때문인데요.
미리 정한 기간 동안만 보장받기를 원하는 분에게 맞는 보험 상품입니다.
이 경우 보험가입기간 동안 보험금 지급 사유가 발생하지 않으면 보험금을 받지 않고 보험계약이 종료됩니다.
한 가지 주의할 점은 만기가 지난 다음에 정기보험에 다시 가입하려면 적용되는 요율이 달라질 수 있다는 점입니다.
만약 재가입 시점에 위험 요율이 높아졌다면 보험료가 올라갈 수 있습니다.
종신보험
종신보험이란 가입 후 평생 동안 피보험자의 사망을 보장하는 보험 상품입니다. 정기보험과 달리 만기가 정해져 있지 않은데요.
종신보험은 무조건 피보험자의 사망에 대한 보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 다른 특약으로 보상을 받지 못하더라도 최소한 1번은 보험금을 받게 됩니다.
이렇게 보장기간이 평생이기 때문에 상대적으로 보험료가 비싸다는 단점이 있는데요. 자세한 내용은 아래 장단점 비교 부분에서 설명해 드리겠습니다.
사망 시 보장 비교
정기보험과 종신보험은 ‘사망보험금’을 중심으로 비교하는 것이 좋습니다. 두 가지 보험의 주된 보장이기 때문입니다.
이외에 각종 특약은 부족한 보장을 보완하는 부수적인 보장입니다.
따라서 ‘언제까지 사망보험금을 보장받기 원하는지‘가 두 보험을 비교하는 핵심이라고 말씀드릴 수 있습니다.
정기보험이 유리한 사례
경제활동을 하는 가장이 60세 전에 사망할 경우 남은 가족에게 경제적인 도움을 줄 목적으로 보험에 가입할 수 있습니다.
이런 목적이라면 종신보험보다는 ‘정기보험’에 가입하여 만기를 60세로 정하는 것이 좋습니다.
종신보험이 유리한 사례
피보험자가 몇 세에 사망하더라도 남겨진 가족에게 경제적인 도움을 주기 위해 보험에 가입할 수도 있는데요.
이런 분은 ‘종신보험’에 가입하는 것이 원하는 목적에 맞는 선택입니다.
보험료 비교
추가로 고려할 사항은 보험가입자의 재무상태입니다. 정기보험과 종신보험의 보험료 차이가 크기 때문인데요.
종신보험 보험료
종신보험은 평생 보장을 받을 수 있고, 최소한 사망보험금은 받을 수 있기 때문에 납입하는 보험료가 높게 산정됩니다.
보험회사 입장에서 종신보험의 사망보험금은 당연히 지급해야 하는 비용입니다.
또한 보장기간이 긴 만큼 위험보험료와 사업비 수준도 높기 때문에 추가로 이윤을 남기려면 보험료를 높게 책정할 수밖에 없습니다.
정기보험 보험료
정기보험은 보험기간이 정해져 있기 때문에 사망보험금은 무조건 지출되는 비용이 아닙니다.
만기가 되기 전에 피보험자가 사망하지 않으면 사망보험금을 지급하지 않아도 되기 때문입니다.
정기보험의 사망보험금은 보험가입금액에 일정한 확률(위험률 등)을 곱한 금액을 지출할 것으로 추정할 수 있습니다.
이런 이유로 정기보험은 종신보험에 비해 보험료 수준이 크게 낮아지게 됩니다.
결론
종신보험과 정기보험의 핵심은 아래와 같이 정리할 수 있습니다.
- 종신보험: 비싼 보험료를 내고 확실한 보장을 받는다.
- 정기보험: 저렴한 보험료를 내고 한정된 기간 동안 보장을 받는다.