신용점수가 낮을 때 빨리 올릴 수 있는 방법이 있습니다. 해결하는 문제에 따라 최대 500점 이상 높아질 수도 있습니다.
정말 500점 이상 올라갈까요? 서민금융진흥원은 컨설팅을 통해 신용점수가 509점 상승한 사례를 공개한 적이 있습니다.
특히 점수가 낮을수록 100점 이상 상승할 확률이 높아집니다. 그 이유는 훨씬 더 많은 상승 여력이 있고, 작은 변화만 있어도 점수가 더 많이 올라가기 때문입니다.
이제 여러분의 신용점수를 빨리 올리는 방법을 말씀드리겠습니다.
1. 오래된 연체금 상환하기
신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 원인은 연체금입니다. 구체적으로 다음 두 가지 평가요소가 있습니다.
- 연체 건수
- 연체 기간
연체한 대출이 2건 이상 있다면, 먼저 오래된 대출부터 상환해야 합니다. 연체를 지속한 기간이 길수록 신용점수가 크게 하락하기 때문입니다.
이 경우 연체 금액보다 기간이 더욱 중요합니다. 금액이 작더라도 오래된 연체 건을 먼저 갚으면 신용점수가 크게 올라갈 수 있습니다.
2. 대출 건수 줄이기
대출금을 상환할 수 없는 상황일 때, 대출 건수를 줄이면 신용도 향상에 도움이 됩니다. 다음과 같은 요소가 신용평가에 반영되기 때문입니다.
- 부채 규모
- 부채 건수
현재 보유하고 있는 대출 금액이 클수록, 대출 건수가 많을수록 개인 신용에 부정적인 영향을 미칩니다.
따라서 금융회사에 대환대출을 신청해서 2건 이상의 대출을 1건으로 통합하는 것이 좋습니다. 예를 들어 ‘1,000만원 대출 2건’을 ‘2,000만원 대출 1건’으로 만들 수 있습니다.
이렇게 채무를 통합하면, 대출 건수를 줄임으로써 신용점수가 오르고, 금리가 내려가는 효과도 기대해 볼 수 있습니다.
3. 성실납부 정보 등록하기
국민연금, 건강보험, 통신요금, 보험료 등을 정상적으로 납부했다면 개인 신용평가에 긍정적인 요소로 작용합니다.
이러한 성실납부 정보는 자동으로 반영되지 않습니다. 그래서 이 정보를 신용평가회사에 제출해야 합니다. 올크레딧, 나이스지키미 사이트를 이용하면 쉽게 처리할 수 있습니다.
4. 신용카드, 체크카드 잘 쓰기
신용카드, 체크카드 이용 실적도 개인 신용평가에 반영됩니다.
신용카드 한도에 비해 사용금액이 많으면 좋은 평가를 받기 어렵습니다. 매달 카드 사용액이 한도의 50%가 넘지 않게 조절하는 것이 좋습니다.
또한 신용카드 할부를 자주 이용하면 부정적 요소로 작용하기 때문에, 일시불 위주로 결제해야 합니다. 참고로 이러한 신용카드 이용 실적은 최근 12개월 동안의 정보가 반영됩니다.
한편 체크카드를 지속적으로 이용하면 건전한 신용생활을 하고 있는 것으로 평가됩니다. 체크카드는 빚이 아니기 때문에 긍정적인 요소입니다.
5. 현금서비스, 카드론 자제하기
신용카드로 돈을 빌리는 현금서비스(단기카드대출)와 카드론(장기카드대출)을 사용하면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
많은 분들이 현금서비스를 쉽게 생각합니다. 카드로 돈을 뽑아 쓰고 결제일에 갚으면 된다고 생각합니다. 그런데 현금서비스를 자주 이용하면 개인 신용에 부정적인 요인으로 반영됩니다. 수중에 소액 현금도 없을 정도로 자금 사정이 어렵다고 평가될 수 있기 때문입니다.
그리고 카드론은 2금융권 대출이라고 보면 됩니다. 카드론은 금리가 높고 위험한 대출로 분류됩니다. 따라서 신용평가에도 부정적으로 반영될 수밖에 없습니다.