주택화재보험은 간단해 보이지만, 세부적인 보장을 보면 꽤나 복잡합니다. 그 이유는 기본계약에 특별약관(특약)을 추가한 종합보험 형태가 많기 때문입니다.
또한 아파트 단체보험 외에 보장 범위를 확대하려는 분은 어떤 화재보험 특약에 가입할지 혼란스러울 수 있습니다.
이렇게 새롭게 보험에 가입하실 분이나 보장 범위를 확대하고 싶은 분을 위한 정보를 준비해 보았습니다.
주택화재보험
주택화재보험은 주택 전용으로 나온 화재보험으로서, 화재로 인한 재산상의 손해나 상해로 인한 피해 등을 보상하는 보험입니다.
주택화재보험 보상 범위는 일률적으로 규정되어 있지 않은데요. 그래서 보험회사마다 특별한 보장을 만들어 제공하려고 노력합니다.
이 글에서는 대부분의 보험회사가 공통적으로 보상하는 부분에 대해서 구체적으로 살펴보겠습니다.
가입 조건
주택화재보험은 주택을 소유하신 분과 주택을 임차한 세입자가 가입할 수 있습니다.
피보험자가 소유·임차한 건물의 급수와 관리상태 등이 보험회사의 내부 지침에 벗어나지 않는다면 가입하시는 데 큰 제약은 없습니다.
보험기간은 가입할 때 3년, 5년, 10년, 15년, 20년 만기 등으로 선택할 수 있는데요.
계약할 때의 보장을 오래 유지하기 원하시는 분은 만기를 길게 설정할 필요가 있습니다.
또한 보험에 가입할 수 있는 나이는 보장 내용에 따라 달라질 수 있습니다.
보험약관에 따라 보상하는 피해가 사람에 대한 사망, 후유장해 등의 인적 피해라면, 피보험자의 나이(연령)에 제한이 있는 경우가 많습니다. 그 이유는 나이가 많을수록 화재사고로 인한 피해가 크기 때문입니다.
한편 화재로 인한 물적피해를 보상하는 부분은 가입나이에 특별히 제한을 두고 있지 않고 있습니다.
피보험자의 나이에 따라 피해의 정도가 달라지지 않으므로 특별한 제한이 없는 것입니다.
주택화재보험 보상 범위
주택화재보험은 ‘기본계약’과 ‘선택계약’으로 이루어져 있습니다. 개별 ‘계약’은 곧 보장 내용이라고 보시면 되는데요.
‘기본계약’에 ‘선택계약’을 부가하는 방식으로 보험에 가입할 수 있으며, 이는 다른 모든 보험상품도 마찬가지입니다.
기본계약
주택화재보험 상품의 기본계약은 각 보험회사가 내놓는 상품별로 차이가 있습니다.
대부분의 상품은 화재 등으로 인한 건물·가재도구 등의 피해를 보상하는 부분이 ‘기본계약’으로 정해진 많은데요.
이러한 기본계약으로 화재, 붕괴 등의 사고가 나서 주택 건물이나 가재도구에 손해가 발생한 경우에는 보험가입금액을 한도로 보상받을 수 있습니다.
반면에 화재로 인한 사망이나 후유장해를 보상하는 부분을 기본계약으로 정한 상품도 있습니다.
상해로 인한 보장은 사망, 후유장해, 중대한 수술, 중증 화상, 흉터 성형 등으로 다양합니다.
세부적인 조건은 가입하시는 상품에 따라 다르므로 보험약관을 확인하는 것이 가장 정확합니다.
선택계약(특약)
이렇게 기본계약을 토대로 다양한 특별약관(특약)을 추가해서 보험에 가입할 수 있습니다.
예를 들어 우리 집에 난 불이 이웃집에 옮겨 붙어 피해를 준 경우에 손해액을 보상받을 수 있는 특약이 있습니다.
이런 경우가 발생할 확률이 상대적으로 낮기는 하지만, 일단 피해가 생기면 우리 집과 동일한 정도의 금전적 손해가 나기 때문에 관련 특약에 가입하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
또한 화재 이외에 생활 전반에 걸쳐 발생하는 위험을 보상받을 수 있는 특약도 있습니다.
예를 들어 도난, 가전제품 고장, 강력범죄 피해 등으로 손해가 생겼을 때 금전적인 보상을 받을 수 있는 특약이 있습니다.
이와 같이 대부분의 주택화재보험은 각종 특약을 넣어 종합보험 형태로 판매하고 있습니다.
발생할 확률이 낮은 특약은 추가되는 보험료도 낮기 때문에 혹시 모를 상황을 대비해서 가입을 고려해 볼 수도 있습니다.
주택화재보험 다이렉트
보험은 가입하는 채널별로 각기 다른 상품이 판매되고 있습니다.
기본적으로 보험설계사를 통해 가입하는 상품은 판매수수료 등이 포함되어 있기 때문에 보험료가 높은 편입니다. 은행을 통해 가입하는 방카슈랑스 상품도 마찬가지인데요.
반면에 보험설계사 등을 거치지 않고 인터넷을 통해 가입하는 주택화재보험 다이렉트 상품도 있습니다.
이러한 다이렉트 보험 상품은 보험회사가 온라인으로 직접 판매하는 상품이기 때문에 판매수수료가 나가지 않습니다.
그래서 결과적으로 가입자가 내는 주택화재보험 다이렉트의 보험료가 저렴한데요.
보상 범위도 일반 상품과 동일하게 출시되고 있기 때문에 보장이 부족할 것이라는 걱정을 하지 않으셔도 좋습니다.
보장 설계를 복잡하게 할 필요가 없는 분은 보험회사가 직접 운영하는 다이렉트 상품 전용 사이트를 통해 가입하면 보험료가 저렴합니다.