신용에 문제가 있으면 시중 은행에서 돈을 빌리기 어렵습니다. 그래서 신용불량자 정부지원대출 방법을 알아보시는 분이 많은데요.
이러한 서민금융 상품은 정부나 공공기관의 보증으로 저신용자 대출이 가능합니다. 그래서 무엇보다 1순위로 알아보셔야 합니다.
신용불량자 정부지원대출
직장인, 사업자 분들이 금융거래 연체를 하면 오랫동안 대출이 막히게 됩니다. 이때 신용대출이 어려운 이유는 금융기관에 연체 정보가 공유되기 때문인데요.
아직 포기하기는 이릅니다. 신용도가 낮아도 대출이 가능한 곳이 있기 때문입니다.
이러한 곳의 대부분은 서민지원 대출을 취급하고 있습니다. 대부분 일반 금융회사를 통해 신청하지만, 정부가 정책적으로 보증을 지원하는 상품입니다.
다만, 모든 회사가 서민대출을 취급하지는 않습니다. 일반 금융회사가 제한 없이 저신용자를 대상으로 한 금융상품을 제공하기는 어렵습니다.
그래서 지금부터는 주로 공공기관이 보증을 지원하는 신용불량자 정부지원대출을 찾는 방법을 말씀드리겠습니다.
서민지원 대출의 기준
서민을 지원하는 상품을 찾는 조건은 몇 가지가 있는데요. 먼저 신용점수가 낮은 금융취약계층이 지원받을 수 있어야 합니다.
또한 이자 부담을 최소화할 수 있도록 저금리 또는 중금리 대출이어야 하며, 채무를 상환할 수 있는 기간이 길어야 합니다.
금융취약계층을 위한 대출
일반적으로 신용정보업체에 연체 정보가 등록되면 5년 동안은 연체 기록이 삭제되지 않습니다.
소액 연체인 경우에는 금융거래에 제한을 받는 정도가 덜할 수는 있지만 신용도 하락은 막을 수 없습니다.
이렇게 신용점수가 떨어진 분은 은행, 저축은행 등 시중 금융회사로부터 대출이 거절되는 경우가 많은데요.
서민지원 대출은 저신용자분들도 일정한 심사 과정을 거쳐 융자를 받을 수 있는 상품입니다.
또한 일반적인 서민대출 기준을 충족하지 못하는 경우에도 면담을 통해 특례보증이 가능한데요.
특례보증은 단순히 수치를 기준으로 조건을 평가하지 않으므로 반드시 심사를 넣어 보아야 합니다.
저금리 대출
서민대출은 우선적으로 저금리 상품부터 알아보는 것이 좋습니다. 정부지원 서민대출도 상환 능력을 고려해서 이자율을 정하는데요.
금리가 낮은 경우 5% 미만을 유지하는 상품도 있지만 채무불이행 위험을 높게 잡았을 때는 중금리 수준으로 책정하는 경우도 있습니다.
대표적으로 햇살론15는 이자율이 15.9% 고정금리입니다. 햇살론15은 국민행복기금이 보증을 제공하고, 서민금융통합지원센터가 특례보증을 지원합니다.
그리고 대출 협약을 맺은 시중 은행이 위탁받은 범위 내에서 보증을 제공합니다.
햇살론은 기존에 이자율이 20%가 넘는 대출을 받은 분들을 위한 대안 자금 성격입니다. 그래서 중금리 수준에서 이자율이 결정되었는데요.
직접 상담을 받을 때에는 저금리 지원 상품부터 중금리 지원의 순서로 상담을 요청하시는 것이 유리합니다.
상환 기간이 긴 대출
정부지원 서민대출의 채무를 상환할 수 있는 기간은 보통 5년으로 하고 있는 경우가 많습니다. 그리고 상환 기간 외에 거치 기간을 두는 경우도 있습니다.
거치 기간은 원금을 상환하지 않고 매달 이자만 납부할 수 있는 기간인데요. 매달 원리금을 갚는 것이 부담스러우신 분에게는 유리한 조건입니다.
또한 이러한 지원 자금의 경우 중도상환수수료가 없는 경우가 대부분입니다. 대출 기간 중간에 자금 사정이 나아졌다면 언제든지 상환할 수 있는데요.
신용이 회복되어 상대적으로 높은 이자율을 부담할 필요가 없어진 분에게는 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.
정부지원대출 상담 방법
연체자 대출이 가능한 곳 중에서 우선적으로 찾아갈 수 있는 곳은 서민금융통합지원센터입니다.
서민금융통합지원센터는 미소금융, 햇살론과 기타 보증 지원 서민금융상품에 대해 상담을 받을 수 있는 곳인데요.
상담을 받아 개인별로 가장 적합한 금융 상품을 안내받아 지원을 요청할 수 있습니다. 이때 개인별 맞춤으로 신용과 재무 상황을 진단하고 현재의 상황을 극복할 수 있는 컨설팅을 받을 기회도 있습니다.
또한 현재 부담하고 있는 채무가 너무 많아서 상환할 수 있는 수준을 넘어선 경우에는 재기할 수 있는 방법을 상담할 수도 있습니다.