기대출이란 이미 보유하고 있는 대출을 의미합니다. 기대출 금액이 기준치에 비해 과다하면 추가대출이 거절될 수 있는데요.
하지만 일부 금융회사에서 기대출 과다자로 분류된 분도 추가대출이 가능한 곳을 찾을 수 있습니다. 과다 대출에 대한 기준이 회사마다 다르기 때문입니다.
그렇다면 어떻게 추가 한도가 나오는 곳을 찾을 수 있는지가 중요한데요. 지금부터 그 방법을 하나씩 설명해 드리도록 하겠습니다.
추가대출을 찾는 순서
먼저 기대출이 있는 금융회사에 대출한도 상향을 신청하는 것이 좋습니다. 우수한 거래 실적이 쌓여 있다면 상환 능력을 높게 평가받을 수 있기 때문입니다.
또한 다른 금융회사에 대환대출을 신청할 수 있습니다. 각 회사별로 고객의 신용을 평가하고 여신한도를 부여하는 기준이 다르기 때문에 가능한 방법입니다.
대환대출 심사 절차는 처음과 비슷하고 제출할 서류도 같습니다. 다만 처음과 달리 내·외부적인 조건이 변했다면 한도가 늘어날 수 있습니다.
기대출 과다자 추가대출 사유
아래와 같은 사유가 있으면 한도를 늘릴 수 있습니다.
- 소득 증명
- 신용점수 상승
- 금융회사의 심사 기준 변경
- 금융당국의 정책 변경
특히 소득을 증명했을 때 대출한도가 크게 늘어날 수 있는데요. 과거 심사에서 누락되었거나 새로 생긴 소득이 있다면 적극적으로 증명하는 것이 좋습니다.
소득 증명 방법
금융회사는 신청인의 ‘연소득’을 기준으로 대출한도를 결정합니다. 그리고 일시적인 소득보다는 정기적으로 들어오는 소득을 높게 평가합니다.
또한 공공기관이 발급한 자료와 같이 객관적인 증빙을 금융회사에 제출해서 소득을 증명하는 것이 좋은데요.
아래와 같은 소득이 있으면 추가대출을 받는 데 도움이 됩니다.
- 근로소득: 근로자
- 사업소득: 사업자, 프리랜서
- 연금소득: 연금소득자
- 기타소득: 프리랜서 등
금융회사 프로모션
대출신청인의 소득, 신용도 등에 유의미한 변화가 없어도 금융회사 또는 외부적인 규제 환경의 변화로 인해 추가대출이 가능한 경우가 있습니다.
특히 지점마다 목표 실적을 채우기 위해 적극적으로 영업을 하는 시기가 있는데요. 이런 기회를 활용하면 한도를 높게 받을 수 있습니다.
다만 금융회사의 영업은 금융당국이 정하는 범위 안에서 이루어지므로, 정부의 규제 정책이 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다.
추가대출이 부결된 경우
여러분의 조건이 심사 기준을 충족하지 못한다면 추가대출이 부결될 수 있습니다. 이때 당황하지 말고 대안을 찾아야 하는데요.
가장 먼저 정부지원 서민금융 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.
서민금융은 정부가 저신용·저소득층을 지원하는 정책자금이므로 기대출 제한에서 상대적으로 자유롭다는 장점이 있는데요.
아래에서 유용한 정부지원 서민금융 상품을 소개해 드리겠습니다.
기대출 과다자 추가대출 한도
금융회사는 대출한도를 결정할 때 고객의 소득, 신용도, 상환 능력, 상환 기간 등을 종합적으로 고려하고 있습니다.
소득
소득의 종류는 증빙소득, 인정소득, 신고소득 등이 있습니다.
- 증빙소득: 객관적인 방법으로 금액이 계산되는 소득으로서 가장 정확한 금액
- 인정소득: 국민연금, 건강보험 납부 자료를 통해서 확인할 수 있는 소득으로서 공공기관 자료를 바탕으로 추정한 금액
- 신고소득: 부동산, 금융자산 등에서 나오는 소득을 객관적으로 표준화 한 금액
신용도
금융회사는 신용정보회사로부터 개인 신용정보를 받아서 고객의 신용도를 평가하기 위한 기초 자료로 활용하고 있습니다.
그렇지만 각 금융회사마다 고객의 최종 신용도를 판단하는 기준은 다릅니다.
원리금 상환 비율
금융회사는 한도 금액을 산정하기 위해 고객의 ‘원리금 상환 비율’을 중요한 지표로 활용하고 있습니다.
원리금 상환 비율은 금융회사 대출에 대한 ‘연간 원리금 상환액’을 ‘연소득’으로 나눈 비율로 산정할 수 있는데요.
금융회사는 고객의 원리금 상환 비율이 기준치를 넘으면 상환 능력이 부족하다고 판단할 수 있습니다.
정부지원 서민금융 상품
시중 금융회사로부터 추가대출이 거절되었다면 정부지원 서민금융 상품을 대안으로 선택할 수 있습니다.
서민금융은 정부·공공기관·지방자치단체 등이 채무보증을 지원하는 대출 상품으로 소득과 신용도가 낮은 분이 혜택을 볼 수 있습니다.
특히 기대출 과다자 추가대출이 가능한 곳을 찾으려면 햇살론·사잇돌대출·미소금융 등을 취급하는 금융회사를 선택해야 하는데요.
정부지원 서민금융을 신청하고 심사를 받으면 추가적인 대출이 가능할 뿐만 아니라, 고금리 대출을 저금리로 전환할 수도 있습니다.