무입고 조건의 무직자 자동차 담보대출 정보를 공유해 드리겠습니다. 특히 신용대출 한도가 나오지 않는 무직자분들이 이용할 수 있는 조건입니다.
먼저 시중 금융기관이 제공하는 차량담보대출 조건을 비교해 보겠습니다. 그리고 많은 분들이 궁금해하시는 신용불량자 자동차 담보대출에 대한 진실을 말씀드리겠습니다.
무입고 자동차 담보대출
무입고 자동차 담보대출은 소유하고 있는 차량을 담보로 돈을 빌리는 금융 상품입니다. 급전을 융통하면서 타던 차를 입고시키지 않고 그대로 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.
금융기관은 고객이 소유한 차량을 받지 않지만, 차량에 근저당을 설정하고 담보를 확보하는데요. 이는 부동산담보대출과 동일한 개념으로 보시면 됩니다.
또한 이미 소유하고 있는 자동차를 담보로 하므로, 자동차 구입 자금을 지원하는 오토론 등과는 구별되는 상품입니다.
그럼 지금부터 무직자 자동차 담보대출 조건에 대한 핵심 정보를 간추려 보겠습니다.
무직자 자동차 담보대출
무직자 자동차 담보대출이 가능한 이유는 차량을 금융기관에 담보로 제공하기 때문입니다. 신용대출과는 다르게 직장은 필수 조건이 아닙니다.
이 경우 유리한 대출조건을 찾아내기 위해 캐피탈사, 저축은행, 신용카드사 상품을 비교해 보았는데요. 금리가 높은 대부업체 상품은 제외했습니다.
현대캐피탈 자동차 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 출고 이후 13년 이내 차량 |
| 대출한도 | 최고 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.5% |
| 대출기간 | 최장 48개월 |
현대캐피탈 자동차 담보대출은 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 분에게 최고 5,000만원까지 빌려 드리는 상품입니다.
이 상품의 특징은 대출이자 외에 부과되는 수수료가 없다는 점입니다. 중도상환 수수료가 없고, 근저당 설정 비용 및 근저당 해지 비용도 모두 현대캐피탈이 부담합니다.
대출기간은 최장 48개월까지 12개월 단위로 정해져 있고, 금리는 현재 기준으로 연 3.5%부터 시작됩니다. 확실히 일반 신용대출보다 낮은 이자율이 유지되고 있는데요.
최종 금리는 신청 당시 기준금리나 개인 신용도 등에 따라 변동될 수 있습니다. 또한 모바일로 대출을 신청하면 전화나 인터넷으로 신청할 때보다 금리가 낮아질 수 있습니다.
우리금융저축은행 차량 후순위 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 국산 승용·승합차·화물차(4톤 미만), 수입차 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 8.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
우리금융저축은행 차량 후순위 담보대출은 차량을 소유하고 만 20세 이상인 내국인이 신청할 수 있는 상품입니다.
가장 큰 특징은 기존 자동차대출이 있어도 추가 대출이 가능하다는 점입니다. 선순위 저당권이 설정된 상태에서 추가로 받는 담보대출을 후순위 대출이라고 부릅니다.
후순위 대출이 특별한 이유는 다른 곳에 없는 조건이기 때문입니다. 다른 상품은 저당권 1순위로 설정하는 조건이 있는데요. 이는 후순위 대출이 불가능하다는 의미입니다.
참고로 우리금융저축은행은 아주저축은행이 이름을 바꾼 회사입니다. 우리은행 등을 소유한 우리금융지주는 2020년 12월에 아주캐피탈을 인수하면서 아주캐피탈의 자회사였던 아주저축은행을 함께 인수했습니다.
웰컴저축은행 자동차 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 자동차 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 5.9% |
| 대출기간 | 최장 84개월 |
웰컴저축은행 자동차 담보대출은 NICE(나이스) 기준으로 신용점수가 300점(만점: 1000점) 이상인 분이 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1억원으로 대부분의 국산차와 일부 외제차의 중고 시세를 웃도는 금액입니다. 낮은 신용 기준에 비해 높은 한도를 부여하는 점이 특징입니다.
대출기간은 최단 6개월부터 최장 84개월(7년)까지 6개월 단위로 결정될 수 있습니다. 상환 방식은 만기 일시상환 방식과 원리금 균등분할상환 방식이 있는데요.
이렇게 계약 기간과 상환 방식이 다양하면 각자의 자금 사정에 맞는 방법을 선택할 수 있는 장점이 있습니다.
신한카드 자동차 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 7년식 이내 차량 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 4.75% |
| 대출기간 | 최장 36개월 |
신한카드 자동차 담보대출은 7년식 이내인 차량을 대상으로 최대 5,000만원까지 융통할 수 있는 상품입니다.
대출기간은 최장 36개월(3년)까지 설정할 수 있고, 중도상환 수수료가 없으므로 언제든 부담 없이 상환할 수 있습니다.
또한 자체 시스템을 활용한 무서류 자동대출 방식을 채택하고 있는데요. 신한카드 시스템이 자동차 등록원부를 확인하면 대출금이 자동으로 입금됩니다.
참고로 신한카드는 신한금융그룹 계열 신용카드회사입니다. 신한금융그룹 계열사들은 신한 마이카(My Car)와 같이 자동차 금융에 특화된 서비스를 선보이고 있습니다.
KB캐피탈 내차로 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 연식 10년 이내 승용·RV·승합·화물(3.5톤 이하) |
| 대출한도 | 최대 2억원 |
| 대출금리 | 최저 연 4.8% |
| 대출기간 | 최장 72개월 |
KB캐피탈 내차로 대출은 연식이 10년 이내이고, 시세가 500만원 이상인 차량을 담보로 제공하고 최대 2억원을 빌릴 수 있는 상품입니다.
이 상품은 담보대출과 신용대출 성격이 결합되어 있습니다. 담보 차량과 별도로 소득을 증빙하면 추가적으로 대출한도를 받을 수 있습니다.
KB캐피탈 대출조건을 보면 한도가 높고, 최저 금리도 낮으며, 기간도 긴 편입니다. 소비자 입장에서는 괜찮은 선택지 하나가 생긴 셈입니다.
참고로 KB캐피탈은 KB차차차라는 중고차 거래 플랫폼을 운영하고 있습니다. 따라서 내 차량의 담보 가치를 평가 받는 기준으로 활용할 수도 있습니다.
상상인저축은행 오토론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상 차량 소유자(공동명의 자동차 가능) |
| 대출한도 | 최대 8,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 7.95% |
| 대출기간 | 최장 60개월 이내 |
상상인저축은행 오토론은 만 19세 이상인 분이라면 최대 8,000만원까지 대출을 이용할 수 있는 무직자 자동차 담보대출 상품입니다.
주목할 만한 특징은 공동명의 자동차 담보대출을 받을 수 있다는 점입니다. 다른 금융회사는 대부분 단독명의로 된 차량만 담보로 받고 있습니다.
또한 대출기간은 5년(60개월) 이내에서 결정되고, 현재 최저 금리는 연 7.95% 수준입니다. 다만, 기준금리 변동과 개인 신용도에 따라 금리가 조정될 수 있습니다.
참고로 상상인저축은행은 경기도 성남시 분당구에 본점을 두고, 일산·부천·안양(평촌)에 지점이 위치하고 있습니다.
OK저축은행 오토플러스OK론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 이상 본인 명의 차량 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 7.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
OK저축은행 오토플러스OK론은 만 20세 이상이고 본인 명의 차량을 소유한 분이 최대 1억원까지 빌릴 수 있는 상품입니다.
이 상품은 대출한도에 여유가 있고, 신용점수 기준이 낮은 편인데요. 신용점수는 NICE 기준으로 351점 이상이면 신청이 가능합니다.
현재 가장 낮은 금리는 1년에 7.9% 수준이지만, 금융 정책과 회사의 경영 상황에 따라 최저 금리가 바뀔 수 있습니다.
OK저축은행의 장점 중 하나는 지점이 많아서 접근성이 좋다는 점입니다. 서울을 비롯해서 경기·인천·충청·전라 지역에 20여 개 지점이 분포하고 있습니다.
하나캐피탈 원큐 자동차 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 출고 이후 10년 이내 승용·RV·승합 차량 |
| 대출한도 | 최대 8,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 4.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
하나캐피탈 원큐 자동차 담보대출은 3개월 이상 소유한 차량으로 무직자 자동차 담보대출을 받을 수 있는 상품입니다.
금리는 연 4.9%를 기준으로 개인 신용도와 우대 혜택 등에 따라 조정됩니다. 기간은 60개월 이내에서 진행됩니다.
대출한도는 직장인과 비직장인이 다르게 나옵니다. 직장인이 아닌 경우 최대 한도는 8,000만원까지 나오고 있습니다.
참고로 직장인으로 진행했을 때는 최대 한도 1억원까지 나올 수 있습니다. 이때 건강보험 자격득실확인서·납부확인서 등 각종 증빙서류를 제출해야 합니다.
우리금융캐피탈 오토담보론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 제작일부터 10년 이내 차량 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 5.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
우리금융캐피탈 오토담보론은 제작된 지 10년 이내이고, 주행거리가 15만km를 넘지 않은 차량을 담보로 제공할 수 있습니다.
대출금액은 1억원을 한도로 신용대출에 차량 담보가 더해진 금액으로 결정됩니다. 동일한 조건에 차량이 없는 분보다 높은 한도를 적용받을 수 있습니다.
또한 심사 절차가 온라인을 통해 빠르게 진행된다는 장점이 있습니다. 차량등록원부 자동 조회가 가능하다면, 대출을 신청한 날에 돈을 받을 수 있습니다.
참고로 이 상품은 기존 아주캐피탈 자동차 담보대출과 조건이 비슷합니다. 왜냐하면 아주캐피탈이 우리금융그룹에 인수되어 이름을 우리금융캐피탈로 변경했기 때문입니다.
OK캐피탈 자동차신용대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 차량 소유자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 7.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
OK캐피탈 자동차신용대출은 차량 소유자를 대상으로 하는 담보 대출 상품입니다.
이 상품의 대출한도는 최대 5,000만원까지 나올 수 있습니다. 다만, 최종 한도는 자동차의 잔존가치와 개인 신용점수 등에 따라 결정됩니다.
상환 기한은 12개월부터 60개월까지의 범위 안에서 결정됩니다. 이 기간 동안 매달 원리금을 똑같이 나누어 상환하면 됩니다.
계약 기간 중에 상환할 경우에는 중도상환 수수료가 부과될 수 있습니다. 중도상환 수수료율은 2%를 한도로 남은 개월 수에 따라 점차 낮아집니다.
NH농협캐피탈 오토담보우대론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 출고 후 10년 이내 차량 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 9.9% |
| 대출기간 | 최장 72개월 |
NH농협캐피탈 오토담보우대론은 출고된 지 10년이 지나지 않은 차량을 담보로 제공할 수 있는 대출 상품입니다.
현재 대출한도는 신청일을 기준으로 책정된 차량 시세와 신용점수에 따라 최대 5,000만원까지 나오고 있습니다.
최저 금리는 연 9.9%로 되어 있지만, 저금리 상황에서는 전반적으로 낮아질 수 있습니다. 또한 개인 신용평점에 따라 이자율이 조정됩니다.
대출기간은 72개월(6년)까지 12개월 단위로 결정됩니다. 이 기간 동안 매달 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.
페퍼저축은행 오토담보 스탠다드론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 차량 소유자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 9.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
페퍼저축은행 오토담보 스탠다드론은 절차가 간편하고 신속한 무입고 자동차 담보대출을 표방하는 상품입니다.
이 상품의 대출한도는 최대 7,000만원까지입니다. 이 금액을 한도로 차량 가액 등에 따라 최종적으로 한도가 결정됩니다.
또한 현재 최저 금리는 9.9%이라고 조회되지만, 금융 시장과 회사 사정에 따라 언제든 변동될 수 있습니다.
대출신청은 인터넷, 영업점 방문, 담당 직원 상담 등을 통해서 할 수 있습니다. 페퍼저축은행 영업점은 성남(분당), 부천, 안산, 광주, 전주 등에 있습니다.
예가람저축은행 예스카
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 이상 승용차·승합차(11인승 이하) |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 12.5% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
예가람저축은행 예스카 대출은 직군과 무관하게 만 20세 이상인 차량 소유자가 이용할 수 있는 상품입니다.
일단 개인 신용평점이 350점 이상(NICE 기준)이면 대출을 신청할 수 있는데요. 신용점수에 따라 한도가 조절될 수 있습니다.
이 상품의 대출한도는 최대 7,000만원입니다. 또한 상환 기한은 최대 60개월(5년) 범위 내에서 결정됩니다.
한 가지 주의하실 점은 현재 조회되는 최저 금리가 다소 높다는 것입니다. 다만, 직접 조회를 하시면 실제 금리는 개인별로 달라질 수 있습니다.
스마트저축은행 애드론 자동차 담보대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 차량 소유자(영업용 차량 불가) |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 최저 7.5% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
스마트저축은행 애드론 자동차 담보대출은 만 19세 이상인 분이 본인 명의 차량을 담보로 제공할 수 있습니다.
이 상품은 최대 7,000만원까지 대출을 실행할 수 있고, 금리는 7.5%부터 결정됩니다. 객관적으로 볼 때 특별히 나은 조건은 없는데요.
다만, 스마트저축은행 영업점 인근에 거주하시면 하나의 대안으로 생각할 수 있습니다. 사실 중소 저축은행은 지역 기반으로 영업을 하기 때문입니다.
참고로 스마트저축은행은 광주광역시에 본점을 두고, 서울·부천·제주·전주에 지점 또는 출장소를 두고 있습니다.
삼호저축은행 예쓰론-C
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 자동차 소유자(만 20세~65세) |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 11.2% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
삼호저축은행 예쓰론-C 대출은 자동차를 소유하고, 나이가 만 20세 이상, 만 65세 이하인 분이 이용할 수 있는 상품입니다.
다만, 신용점수가 NICE(나이스평가정보)를 기준으로 571점 이상이어야 합니다. 또한 연체 대출을 보유한 분은 심사가 부결될 가능성이 높습니다.
이자율은 최저 연 11.2%부터 시작해서 법정 최고 이자율 범위 안에서 결정됩니다. 대출기간은 3년부터 5년 사이에서 결정됩니다.
참고로 삼호저축은행 본점은 전북 전주시에 위치하고 있으며, 군산·광주·목포·서울·제주에 지점을 두고 있습니다.
신용불량자 자동차 담보대출
신용불량자란 금융회사가 공유하는 전산망에 대출금·신용카드대금·할부금 등의 연체 기록이 있는 사람을 의미합니다.
현재 대부분의 금융회사는 신용불량자 자동차 담보대출을 취급하지 않고 있습니다. 연체 기록이 남아 있는 사람은 대출금을 상환하지 못할 가능성이 높다고 보기 때문입니다.
따라서 신용불량자분들은 먼저 신용회복위원회에 채무조정을 신청하시는 편이 유리합니다. 채무조정이란 빚을 갚기 어려운 분에게 채무 감면 등을 지원하는 제도인데요.
이렇게 채무를 감면받거나 상환 조건을 변경한 다음에 정부지원대출을 찾을 수 있습니다. 또한 신용회복위원회가 지원하는 신용회복자 대출을 신청할 수도 있습니다.
자동차 담보대출 후기
직간접적으로 경험했던 무직자 자동차 담보대출 후기를 종합해 보면, 가장 중요한 고민은 대출이 거절되는 문제입니다.
따라서 대출 상품을 선택하는 첫 번째 기준은 승인 가능성입니다. 이 부분은 직접 조회하거나 담당 직원과 상담을 통해 알아볼 수 있었습니다.
두 번째로 대출한도는 얼마나 나올 수 있는지 확인하는 일이 중요하다고 느꼈습니다. 내가 필요한 돈보다 한도가 낮게 나오면, 추가로 돈을 빌려야 하기 때문입니다.
이렇게 대출 건수가 많아지면 개인 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 이 내용은 신용평가회사가 직접 밝힌 사실입니다. 그래서 대출 건수를 줄이기 위해 건당 한도를 높여야 합니다.
세 번째는 금리가 얼마나 나오는가에 대한 부분입니다. 1금융권이라면 큰 차이가 없겠지만, 2금융권으로 가면 회사마다 금리 차이가 꽤 크게 납니다.
누구나 다 그렇겠지만, 저 또한 처음 돈을 빌릴 때는 얼른 돈을 벌어서 갚을 계획이었습니다. 그래서 금방 상환한다면 금리가 높아도 상관이 없다고 생각했습니다.
그런데 안정된 직장이 없으면 대출금을 상환하는 일이 생각만큼 쉽지 않습니다. 따라서 현실적으로 갚을 수 있는 이자율인지 고민해 보는 과정을 거쳐야 합니다.
금리는 이자가 불어나는 속도와 직결된 문제입니다. 조금 고되고 번거롭더라도 반드시 금리를 비교할 필요가 있다는 것이 저의 개인적인 생각입니다.
할부 차량 담보대출
이미 경험하신 분도 계시겠지만, 현재 많은 금융회사는 할부 차량에 대한 담보대출을 받아 주지 않고 있습니다.
그 이유는 할부 차량에 이미 저당권이 설정되어 있기 때문입니다. 금융회사 입장에서는 선순위 저당권이 있으면 문제가 생겼을 때 원금을 회수하기 어렵다고 판단하는 것입니다.
그렇다면 할부로 구입한 자동차로 추가 담보대출을 받으려면 어떻게 해야 할까요?
그 해답은 후순위 담보대출에 있습니다. 후순위라는 용어의 뜻은 선순위 근저당이 있는 상태에서 후순위로 저당권을 설정한다는 말입니다.
이미 소개해 드린 우리금융저축은행의 차량 후순위 담보대출은 이와 같은 후순위 조건이 가능한 상품인데요. 기존 자동차대출을 이용하고 있어도 추가로 담보대출이 가능합니다.
글을 마치며
무직자 자동차 담보대출을 찾으려면, 발품과 손품을 팔아 최대한 다양한 조건을 비교해 보는 것이 좋습니다.
이런 취지에서 금융 소비자의 선택권을 넓혀 드리기 위해 이 글을 작성하게 되었습니다.
지금까지 소개해 드린 무직자 자동차 담보대출 조건을 비교해 보시고, 유리한 조건으로 필요한 돈을 구하셨으면 좋겠습니다.
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