정부는 실손의료보험 보장을 받지 못하는 분들을 위해 별도의 실손의료보험 상품을 개발했는데요. 아래와 같은 유병력자를 대상으로 합니다.
- 투약만으로 관리 중인 만성질환자
- 완치된 유병력자
이렇게 해서 2018년에 출시된 보험상품이 바로 유병자 실손의료보험(실비보험)입니다.
유병자 실비보험의 특징
유병자 실비보험은 치료 이력이 있거나 경증 만성질환을 가진 유병력자가 가입할 수 있기 때문에, 다음과 같은 특징이 있습니다.
① 가입심사 항목
일반 실비보험에 비해서 가입심사 항목이 축소되었는데요. 그래서 많은 경우에 질병 이력 등을 고지하지 않고 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.
유병자 실비보험에 가입하려면 아래 3가지 질문에 답해야 합니다.
| 아래 기간 이내에 | 아래 의료행위를 받은 적이 있는지? |
|---|---|
| 최근 3개월 | 입원 필요소견, 수술 필요소견, 치료, 추가검사(재검사) 필요소견 |
| 최근 2년 | 입원, 수술(제왕절개포함), 계속하여 7일 이상 치료 |
| 최근 5년 | 암(백혈병 제외) 진단, 입원, 수술, 치료 |
위 3가지 질문에 해당하지 않으면 질병을 고지하지 않아도 됩니다. 이 경우 예전에 질병이 있었더라도, 고혈압이나 당뇨병 등 만성질환으로 약을 복용하고 있더라도 보험에 가입할 수 있습니다.
② 보장 내용
상해, 질병으로 입원 또는 통원 치료를 받았을 때 부담한 의료비를 보장하는데요. 자기부담률은 30%입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 입원 (연간 5천만원 한도) | 보장대상의료비*에서 공제금액을 뺀 금액 [공제금액: ⓐ 보장대상의료비의 30%, ⓑ 10만원(최소 자기부담금) 중 큰 금액] |
| 통원 (회당 20만원, 연간 180회 한도) | 보장대상의료비*에서 공제금액을 뺀 금액 [공제금액: ⓐ 보장대상의료비의 30%, ⓑ 2만원(최소 자기부담금) 중 큰 금액] |
| 상급병실료 차액 | 입원 시 실제로 사용한 병실과 기준병실의 병실료 차액에서 50%를 뺀 금액 |
한편, 아래 보장은 유병자 실비보험에서 제외됩니다.
| 보장 구분 | 일반 실비 | 유병자 실비 |
|---|---|---|
| 처방조제 약제비 | 보장 | 제외 |
| 도수·체외충격파·증식 치료 | 보장 | 제외 |
| 주사료 | 보장 | 제외 |
| 자기공명영상진단(MRI) | 보장 | 제외 |
의사로부터 처방을 받아 지불한 약제비도 보장에서 빠져 있다는 점에 유의할 필요가 있습니다.
약제비를 꼭 받아야 하는 분은 가능하면 일반 실비보험에 가입하는 것이 좋은데요. 이 경우 특정 신체 부위나 질병에 대한 보장을 제외하는 부담보 조건이 붙고, 보험료가 할증될 수 있습니다.
③ 보험료
보험료는 일반 실비보험보다 높게 책정되어 있습니다. 유병력자는 건강한 사람에 비해 보험금이 지급될 가능성이 높기 때문인데요.
다음과 같은 방법으로 보험료가 얼마인지 비교할 수 있습니다.
저렴한 유병자 실비보험 찾기
유병자 실손의료보험(실비보험)의 보장 내용은 표준화 되어 있습니다. 어떤 보험사에서 가입하더라도 똑같은 보장을 받을 수 있다는 말입니다.
따라서 보험다모아 등에서 보험료만 비교하면 저렴한 곳을 바로 찾을 수 있습니다.
① 보험다모아
‘보험다모아’는 손해보험협회와 생명보험협회가 운영하는 보험상품 비교 사이트입니다.
▲ 보험다모아 초기화면에서 ‘실손의료보험’을 선택합니다.
② 유병력자 실손의료보험 선택
▲ 다음 화면에서 ‘유병력자실손의료보험’을 선택합니다.
③ 가입 조건 설정
유병력자 실비보험 가격은 ‘성별, 나이’에 따라 달라집니다. 따라서 보험료를 비교하려면 성별과 생년월일을 설정해야 합니다.
▲ 생년월일을 1990년 1월 1일(35세)로 설정하고, 남자와 여자의 보험료가 모두 나오도록 설정했습니다. 설정이 모두 끝났으면 ‘상품 비교하기’를 선택합니다.
④ 보험료 비교
설계사 없이 온라인으로 가입할 수 있는 유병자 실비보험 다이렉트 상품이 조회되었습니다.
▲ 만 35세 기준으로 남자와 여자일 때 보험료가 얼마인지 나온 화면입니다.
KB손해보험, 삼성화재, DB손해보험의 다이렉트 보험상품이 조회되었습니다. 현재 유병자 실손은 온라인으로 직접 가입할 수 있는 곳이 몇 군데 없습니다.
링크를 따라가면 각 보험사에서 직접 가입할 수 있는 화면이 나오는데요. 핸드폰이나 인증서로 본인 인증을 하면 쉽게 보험에 가입할 수 있습니다.