미소금융은 서민금융진흥원이 지원하는 서민 정책 자금입니다. 민간 금융회사 대출을 받을 수 없는 저신용·저소득층이 저금리로 돈을 빌릴 수 있습니다.
미소금융 대출은 자금 용도에 따라 대출자격 조건과 한도가 다른데요. 종류가 너무 많아서 복잡하게 생각하시는 분이 많습니다.
그래서 이번에는 미소금융 종류별 대출한도와 자격을 정리해 보았습니다.
미소금융 공통 자격
미소금융을 신청하려면 아래 세 가지 자격 조건 중 하나를 충족해야 합니다.
① 신용점수 하위 20% (NICE: 744점, KCB: 700점)
② 기초생활수급자 및 차상위계층
③ 근로장려금 신청 요건을 충족하는 사람
미소금융 종류
자금 용도에 따라 아래와 같이 다양한 미소금융 상품이 있습니다.
- 창업 자금
- 운영 자금
- 시설 개선 자금
- 긴급 생계 자금
- 취업 성공 대출
- 교육비 지원 대출
- 취약계층 자립 자금
- 취약계층 교육비 대출
모든 미소금융 대출은 담보나 보증인이 필요 없고, 기존 대출이 있어도 신청인의 상환 능력 심사를 거쳐 추가 대출이 가능합니다.
지금부터 미소금융 종류별로 지윈 내용과 자격 조건을 하나씩 알아보겠습니다.
창업 자금
창업했거나 창업을 준비 중인 자영업자가 최대 7,000만원까지 대출을 받을 수 있는 서민 대출입니다.
미소금융 창업 자금은 다음과 같이 네 가지 종류가 있습니다.
- 사업장 임차보증금
- 창업 초기 운영·시설 자금
- 무등록 사업자
- 생계형 차량 구입 자금
만약 사업장을 이전하거나 업종을 전환하는 경우에도 신규 창업에 준해서 지원을 받을 수 있습니다.
지금부터 미소금융 창업 자금을 하나씩 살펴보겠습니다.
① 사업장 임차보증금
총 사업 자금 중에서 자기자금 비율이 50% 이상인 사람은 사업장 임차보증금 대출을 받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 7,000만원 |
| 대출기간 | 6년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
사업장 임차보증금 대출을 받으려면 서민금융진흥원이 지원하는 컨설팅을 받아야 합니다.
② 창업 초기 운영·시설 자금
사업자 등록을 하고 6개월이 지나지 않은 창업 초기에 운영 자금과 시설 자금을 지원받을 수 있습니다.
대출한도는 운영 자금은 2,000만원, 시설 자금은 2,000만원까지 나옵니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 2,000만원 |
| 대출기간 | 6년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
신규 대출은 1,000만원까지 받을 수 있고, 3개월 동안 정상적으로 상환하면 추가로 1,000만원을 받을 수 있습니다.
③ 무등록 사업자
사업자등록을 하지 않은 노점·행상 등으로 창업했거나 창업할 예정인 분은 최대 500만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 500만원 |
| 대출기간 | 6년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 2% |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
대출한도는 상대적으로 적지만, 금리는 연 2%로 매우 낮아서 창업을 할 때 요긴하게 쓸 수 있는 자금입니다.
④ 생계형 차량 구입 자금
창업할 때 생계형 차량을 구입하는 분은 차량 대금을 최대 2,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
여기서 말하는 ‘생계형 차량’이란 사업에 사용되는 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 2,000만원 |
| 대출기간 | 6년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
단, 무등록 사업자는 생계형 차량 구입 자금 한도가 1,000만원입니다.
운영 자금
사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중이라면, 제품·반제품·원재료 등의 구입 자금을 지원받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 2,000만원 |
| 대출기간 | 5년 6개월 (거치 기간 6개월) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
일반적인 대출한도는 최대 2,000만원입니다. 단, 프리랜서는 1,000만원, 무등록 사업자는 500만원입니다.
시설 개선 자금
사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중이라면, 사업장 시설을 개선할 목적으로 자금을 지원받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 2,000만원 |
| 대출기간 | 5년 6개월 (거치 기간 6개월) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
대출한도는 최대 2,000만원까지 나오고, 실제 시설 개선 자금으로 필요한 금액까지 받을 수 있습니다.
긴급 생계 자금
기존 미소금융 창업·운영·시설개선 자금을 연체하지 않고 12회 이상 상환하면, 의료비 등을 지원받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 1,000만원 |
| 대출기간 | 5년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
대출금액이 500만원을 넘을 때는 본인·배우자·직계존비속에 발생한 사고·질병·재난 등을 증빙하는 서류를 내야 합니다.
취업 성공 대출
고용노동부·서민금융진흥원 등이 운영하는 취업 지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업하면 받을 수 있는 자금입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 300만원 |
| 대출기간 | 3년 |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
단, 취업에 성공한 직장에서 6개월 이상 근무해야 취업 성공 대출을 받을 수 있습니다.
교육비 지원 대출
초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 두었다면, 공교육비와 학원비 등으로 최대 500만원까지 빌릴 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 500만원 |
| 대출기간 | 5년(거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
대출금액은 방과 후 활동, 수업료, 학원비 등으로 내는 월 교육비를 6개월로 적용해서 계산합니다.
취약계층 자립 자금
사회적 취약계층인 장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 등이 생계 자금을 지원받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 1,200만원 |
| 대출기간 | 6년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 3% |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
사회적 배려가 필요한 만큼 금리가 연 3%로 낮고, 대출기간도 6년으로 긴 편입니다.
취약계층 교육비 대출
사회적 취약계층을 대상으로 초·중·고교에 재학 중이거나 입학하는 자녀를 부양하는 분이 공교육비와 학원비 등을 빌릴 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 500만원 |
| 대출기간 | 6년 (거치 기간 1년) |
| 대출금리 | 연 3% |
| 상환방법 | 원(리)금 균등분할상환 |
앞에서 말씀드린 일반 교육비 대출과 비교하면, 기간이 1년 길고 금리가 1.5%p 낮습니다.