‘신용카드 소지자 대출’은 언뜻 보면 ‘카드론(장기카드대출)’과 비슷해 보여요. 그러나 실제로 둘은 완전히 다른 상품이에요. 둘 사이에 어떤 차이점이 있는지 쉽게 설명해 드릴게요.
신용카드 소지자 대출은 신용카드 사용 기록을 바탕으로 소득 증빙 없이도 받을 수 있는 대출이에요. 직장인이 아니더라도 신용카드를 6개월 이상 꾸준히 썼다면 대출 신청이 가능하죠. 카드론과 비교하면, 대출 한도가 높고 상환 기간이 긴 데다 금리도 낮은 편이에요. 신용 점수에 큰 영향을 주지 않는다는 장점이 있어요.
반면에 카드론은 신용카드 한도 내에서 돈을 빌리는 방식이에요. 카드 사용 한도 내에서만 빌릴 수 있어서 대출 한도가 상대적으로 낮죠. 신청 절차는 간편하지만, 금리가 좀 더 높고 신용 점수에 안 좋은 영향을 줄 수 있어요.
이렇게 카드론과 구별되는 6가지 신용카드 소지자 대출 상품의 조건을 모두 정리해 드릴게요.
[신한은행] 쏠편한 포켓론 (소액 새희망 홀씨)
쏠편한 포켓론(소액 새희망 홀씨)는 신한은행에서 제공하는 신용카드 소지자 대출로, 신용카드를 보유하고 있는 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 상품이에요. 특히 소득이 많지 않거나 소득 증빙이 어려운 분들에게 좋은 선택지가 될 수 있죠.
대상 고객
신용카드를 보유한 개인(내국인)이 주요 대상이에요. 신용카드를 꾸준히 사용한 기록만 있으면 별도의 추가적인 소득 증빙 없이도 대출 신청이 가능해요.
연소득이 4,000만 원 이하인 개인만 신청할 수 있어요. 소득이 낮은 분들을 대상으로 한 대출 상품이라는 점이 특징이에요.
대출 한도
최소 50만 원부터 최대 500만 원까지 대출이 가능해요. 비교적 소액 대출을 원하는 분들에게 적합해요.
대출 기간
최대 2년까지 상환 기간을 설정할 수 있으며, 상환 방식에 따라 기간이 달라져요.
- 만기일시상환: 1년
- 원금분할상환: 1년 또는 2년
대출 만기가 되면 신한은행 심사를 받아서 대출 기한을 연기할 수 있어요.
금리 혜택
거래 실적에 따라 최대 1%까지 우대 금리를 받을 수 있어요. 예를 들어, 급여이체나 신한카드(신용카드, 체크카드)를 사용하면 추가 우대 혜택을 받을 수 있어요.
중도 상환해약금 없음
중간에 대출금을 상환하더라도 중도 상환 수수료가 발생하지 않아요. 필요할 때 대출을 받고, 여유가 생기면 미리 갚아도 추가 비용이 들지 않아서 유리하죠.
상환 방식
- 만기일시상환: 대출 기간 동안 이자만 납부하고, 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식이에요.
- 원금분할상환: 대출 기간 동안 원금과 이자를 함께 매달 나눠서 상환하는 방식으로, 매달 갚아야 할 부담을 줄일 수 있어요.
[우리금융캐피탈] 카드사용자 신용대출
우리금융캐피탈의 카드사용자 신용대출은 신용카드 소지자 대출로, 신용카드를 꾸준히 사용한 사람이라면 쉽게 신청할 수 있는 대출 상품이에요. 특히 간편하고 빠른 대출이 가능해서 신용카드를 사용하는 사람들에게 아주 적합한 대출 상품이에요.
대상 고객
본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 사용한 내국인이라면 누구나 신청할 수 있어요. 별도의 소득 증빙 없이도 카드 사용 실적만으로 대출이 가능한 게 큰 장점이죠.
대출 한도
최소 200만 원부터 최대 6,500만 원까지 대출이 가능해요. 대출 한도는 신용 점수와 카드 사용 실적에 따라 달라질 수 있어요.
대출 금리
금리는 연 10.4%에서 19.6% 사이로 적용돼요. 금리는 개인의 신용 점수에 따라 차등 적용되기 때문에 신용도가 높을수록 더 유리한 금리를 받을 수 있죠.
대출 기간
대출 기간은 최대 96개월(8년)까지 설정할 수 있어서, 상환 계획에 맞춰 여유 있게 선택할 수 있어요.
간편한 신청 절차
이 상품은 방문할 필요 없이 인터넷, 전화, 스마트폰으로 간편하게 신청할 수 있어요. 복잡한 절차 없이 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있다는 점이 큰 매력이에요.
상환 방식
상환은 원리금 균등 상환 방식으로, 매달 같은 금액을 갚아 나가면 돼요. 부담을 줄이고 계획적으로 상환할 수 있죠.
[수협은행] 헤이(Hey)플러스대출
수협은행의 헤이(Hey)플러스대출은 신용카드 소지자 대출로, 신용카드를 일정 기간 사용한 고객을 대상으로 하는 상품이에요. 이 상품은 신용카드 사용 실적이 중요한 요소라서, 신용카드를 잘 사용해 온 고객에게 적합한 상품이죠.
대상 고객
본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 사용한 사람만이 신청할 수 있는 대출이에요. 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유한 고객이 대출 신청 자격을 갖추게 되며, 수협은행의 심사 기준을 충족하면 대출을 받을 수 있어요.
대출 한도
최대 3,000만 원까지 대출이 가능해요. 소득 수준과 신용 상태에 따라 한도가 조정될 수 있지만, 신용카드 사용 실적을 바탕으로 간편하게 대출 신청이 가능하다는 게 장점이에요.
대출 기간
최대 5년까지 상환 기간을 설정할 수 있어요. 긴 상환 기간 덕분에 매달 갚아야 할 부담을 줄일 수 있죠.
금리 및 상환 방식
금리는 신청할 때 확인할 수 있고 원리금 균등분할상환 방식을 사용해 매달 일정 금액을 갚아나가면 돼요. 그리고 중도 상환 수수료가 없어서 미리 상환해도 추가 비용이 들지 않아요.
[롯데캐피탈] 엘론
롯데캐피탈의 엘론은 신용카드 소지자 대출로, 신용카드 사용 실적이 있는 고객을 대상으로 하는 대출 상품이에요. 신용카드를 사용한 기록이 있다면 별도의 담보 없이도 대출을 받을 수 있는 게 큰 장점이죠.
대상 고객
신용카드를 6개월 이상 사용한 고객이라면 누구나 신청할 수 있어요. 신용카드 사용 실적이 중요해서 카드 사용만 꾸준히 해온 고객이라면 이 상품을 이용할 수 있어요.
대출 한도
최소 300만 원부터 최대 6,000만 원까지 대출이 가능해요. 신용카드 사용 실적과 고객의 신용도에 따라 대출 한도가 조정될 수 있어요.
대출 기간
대출 기간은 1년에서 최대 10년까지 설정할 수 있어요. 상환 계획에 맞춰서 선택할 수 있죠.
금리 및 상환 방식
금리는 7.63%에서 19.90%까지 고객의 신용도에 따라 차등 적용되며, 상환은 원리금 균등분할상환 방식으로 진행돼요. 취급 수수료는 없고, 중도 상환 수수료는 0%에서 2%로 약정 기간에 따라 다르게 적용돼요.
[신한저축은행] 참신한500
신한저축은행의 참신한500은 신용카드 소지자 대출로, 신용카드 사용 기록을 바탕으로 대출을 받을 수 있는 상품이에요.
여기서 중요한 점은 추정소득이라는 개념인데, 소득 증빙 서류가 따로 없어도 신용카드 사용액 등을 기준으로 소득을 추정해서 대출을 해준다는 거예요.
대상 고객
이 상품은 신용정보사에서 추정한 연소득이 1,200만 원 이상인 분들이 대상이에요. 그러니까, 소득을 공식적으로 증빙하기 어려운 경우에도, 신용카드를 꾸준히 사용한 기록만 있으면 대출을 받을 수 있는 거죠.
신용카드 사용액은 연말정산용 소득공제금액이나 최근 1년 동안 신용카드 사용 실적 등을 기준으로 계산해요.
대출 한도
최대 500만 원까지 대출이 가능하고, 소득 추정치에 따라서 한도가 결정돼요.
대출 금리와 기간
금리는 11.9%에서 19.9%까지 신용도에 따라 달라지고, 대출 기간은 최대 3년이에요. 그 기간 동안 매달 원금과 이자를 함께 갚아 나가는 원리금 균등분할상환 방식으로 상환하게 돼요.
[페퍼저축은행] 페퍼스피드대출
페퍼저축은행의 페퍼스피드대출은 신용카드 소지자 대출로, 소득을 증빙할 수 없더라도 신용카드 사용 실적을 바탕으로 추정된 소득을 통해 대출을 받을 수 있는 상품이에요.
이 상품은 직장인이 아니어도 추정소득으로 평가받을 수 있어, 다양한 직업군이나 소득 증빙이 어려운 사람들에게도 열려 있어요.
대상 고객
이 상품은 추정소득을 통해 상환 능력이 확인된 고객을 대상으로 하며, 만 19세 이상, NICE 신용평점 350점 이상이면 신청할 수 있어요. 직장인이 아니어도 신청이 가능해서 유연성이 큰 대출 상품이에요.
대출 한도
최대 500만 원까지 대출이 가능하며, 신용카드 사용 실적에 따라 대출 한도가 결정돼요.
대출 금리 및 기간
금리는 6.9%에서 19.9%까지 적용되고, 대출 기간은 최대 3년이에요. 상환하는 방식은 매달 일정한 금액을 갚아나가는 방식이에요..