지역신용보증재단의 특례보증은 사업장 소재지 기준으로 신청합니다. 서울 사업자는 서울신보, 부산 사업자는 부산신보가 원칙입니다. 따라서 이 글은 “어느 지역이 더 유리한가”를 고르는 글이 아니라, 본인 지역의 특례보증 조건이 다른 지역과 비교해 어느 정도 수준인지 가늠하기 위한 자료입니다.
조건을 비교해두면 본인 지역에서 자격이 안 될 때 다음 단계로 넘어갈 판단도 빨라집니다. 지역신보 보증의 전체 구조가 궁금하신 분은 지역신용보증재단 보증부 대출 가이드를 먼저 보시면 도움이 됩니다.
한눈에 비교: 5개 지역 특례보증
각 지역의 대표 특례보증 한 가지씩을 같은 기준으로 비교했습니다. 모두 개인사업자 한정이고, 1년 만기 일시상환을 기본으로 합니다.
| 항목 | 서울 안심통장 3호 | 경기 힘내GO 카드보증 | 인천 모두나눔 통장 | 부산 3無 희망잇기 | 경남 비상금통장 |
|---|---|---|---|---|---|
| 한도 | 1,000만원 | 1,000만원 | 최대 2,000만원 | 최대 1,000만원 (Track1과 Track2 합산) | 1,000만원 |
| 보증료율 | 연 1.0% | 0% (은행 부담) | 연 1.0% (1년차 50% 페이백) | 0% (전액 지원) | 연 1.0% |
| 최소 신용점수(NICE) | 600점 | 595점 | 745점 | 595점 | 880점 |
| 최소 업력 | 1년 초과 | — | 1년 초과 | 6개월 | 6개월 초과 |
| 매출 요건 | 다음 중 하나 ① 최근 3개월 200만원 ② 최근 1년 1,000만원 | — | 다음 중 하나 ① 최근 3개월 200만원 ② 최근 1년 1,000만원 | 다음 중 하나 ① 최근 3개월 300만원 ② 연 1,200만원 | 최근 3개월 500만원 |
| 취급은행 | 신한·우리·하나·카카오·케이·토스 | IBK기업은행 | 카카오뱅크 | Track1 부산은행, Track2 부산·카카오뱅크 | 카카오뱅크 |
| 신청 방식 | 비대면 원칙 (서울신보 앱→은행 앱) | 비대면 (EasyOne 앱→기업은행 앱) | 비대면 (카카오뱅크 앱) | 부산신보와 은행 | 비대면 (카카오뱅크) |
한도가 가장 큰 곳은 인천(2,000만원)입니다. 보증료 부담이 가장 가벼운 곳은 경기·부산(0%)이고, 신용 진입장벽이 가장 낮은 곳도 경기·부산(595점)입니다. 반대로 경남은 신용 880점 이상을 요구해 우량 차주 대상에 가깝습니다.
지역별 상세
서울시 안심통장 3호
2026년 3월 19일 시행된 서울신보의 대표 특례보증입니다. 업체당 1,000만원 한도의 마이너스통장 형태이며, 보증비율 90%·보증료율 연 1.0%입니다.
대출금리는 CD금리(91일물)에 2.0%p 이내를 더해 2026년 3월 초 기준 약 4.8% 수준입니다. 이 금리 수준이 최대 5년까지 유지됩니다.
자격은 대표자 NICE 600점 이상, 업력 1년 초과, 최근 3개월 매출 200만원 이상(또는 최근 1년 신고매출 1,000만원 이상)입니다. 신한·우리·하나·카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크 6곳 중 한 곳을 골라 비대면으로 진행합니다. 서울신보 앱으로 보증 심사 → 은행 앱으로 대출 실행하는 흐름입니다.
만 39세 이하·업력 3년 이상이면 청년 우대로 카드대출 심사기준이 완화됩니다. 자세한 신청 일정과 5부제 정보는 서울신용보증재단 누리집에서 확인하시기 바랍니다.
경기 소상공인 힘내GO 카드보증
경기도가 IBK기업은행과 협약해 운영하는 사업자용 신용카드형 보증입니다. 카드 이용한도는 1,000만원입니다.
연회비·보증료·이자 부담이 사실상 없는 구조가 가장 큰 특징입니다. 보증료율 0%(IBK 전액 부담), 연회비 무료, 무이자 6개월 할부, 결제금액 3% 캐시백(연 10만원 한도, 최대 5년)이 제공됩니다.
NICE 595점 이상이면 진입할 수 있어 신용점수가 낮은 분도 시도해볼 수 있습니다. 대신 현금 인출이 아닌 카드 결제 방식이라 운전자금 용도가 카드 사용처에 한정됩니다. 건축자재·사무통신·음료식품·자동차정비·음식점업(주점 제외) 등은 가능하지만 현금서비스·카드론은 불가합니다.
신청은 경기신보 EasyOne 앱으로 보증 신청 후, 기업은행 앱이나 영업점에서 카드를 발급받습니다. 2025년 7월 6일 이전 발급분(500만원)을 1,000만원으로 증액하려면 결제대금 완납 → 카드 해지 → 2~3영업일 후 재신청 절차가 필요합니다.
자세한 사용처는 경기신용보증재단 누리집에서 확인하시기 바랍니다.
인천 모두나눔 통장 특별보증
인천은 한도가 가장 큽니다. 비대면 자동심사 결과에 따라 업체당 최대 2,000만원까지 받을 수 있습니다. 보증료율은 연 1.0%지만 1년차 보증료의 50%를 카카오뱅크가 페이백해 실부담은 절반 수준이 됩니다.
다만 진입 문턱이 가장 높은 편입니다. NICE 745점 이상, 업력 1년 초과, 최근 3개월 매출 200만원 이상(또는 1년 신고매출 1,000만원 이상)이 기본입니다. 개인사업자 중에서도 유점포만 가능하고, 어업·건설업·무점포 도소매업·운수업은 비대면 자동심사가 어려워 제외됩니다.
최근 3개월 이내 다른 지역신보를 포함해 신규보증을 받은 기업도 신청할 수 없습니다. 신청은 카카오뱅크 앱에서 평일 9시~21시에 비대면으로 진행되며, GPS 기반 사업장 인증과 내·외부 사진이 필수입니다. 자세한 신청 흐름은 인천신용보증재단 누리집에서 확인하시기 바랍니다.
부산 3無 희망잇기 카드 특례보증
부산은 고객 부담이 가장 가벼운 구조입니다. 보증비율 95%, 보증료율 0%(전액 지원), 신용 595점부터 진입 가능하고 업력은 6개월이면 충분합니다.
한 사업자가 Track1(신용카드 500만원)과 Track2(마이너스통장 500만원)를 각각 신청해 합산 최대 1,000만원까지 활용할 수 있습니다. 매출 요건은 당기 매출 1,200만원 이상 또는 최근 3개월 300만원 이상으로, 다른 지역보다 다소 높습니다.
Track1은 부산은행, Track2는 부산은행 또는 카카오뱅크에서 취급합니다. 보증기간은 최장 4년(1년 단위 3회 연장)으로 다른 지역의 5년보다 짧습니다. 신규보증만 가능해 기존 보증의 전환·증액에는 쓸 수 없습니다. 자세한 사용제한 업종 목록은 부산신용보증재단 누리집에서 확인하시기 바랍니다.
경남 비상금통장 특별보증
경남은 우량 차주에 초점을 맞춘 사업입니다. 한도는 1,000만원, 보증료율 연 1.0%(고정), 카카오뱅크에서 비대면으로 진행됩니다.
다만 신용도 요건이 NICE 880점 또는 KCB 875점 이상으로 5개 지역 중 가장 높습니다. 매출도 최근 3개월 합계 500만원 이상을 요구합니다. 업력은 6개월 초과면 됩니다.
소상공인 비즈플러스 카드보증을 이미 이용 중이거나 본 특별보증을 받은 적이 있으면 중복 지원이 막힙니다. 200억원 한도 사업이므로 잔여 예산은 운영기관 누리집에서 확인하시는 것이 안전합니다.
본인 지역에서 자격이 안 될 때
사업장 소재지가 정해진 이상, 다른 지역의 더 좋은 조건과 비교하는 데 매달릴 필요는 없습니다. 대신 본인 지역의 특례보증에서 부결될 가능성이 있다면 다음 두 갈래로 판단하시면 됩니다.
조건이 살짝 모자라는 경우라면 같은 지역신보의 다른 보증 상품을 확인하시기 바랍니다. 위에서 다룬 사업은 각 지역의 대표 특례보증일 뿐, 지역신보마다 일반보증·업종 특화 보증·청년 보증 등 별도 트랙이 있습니다.
조건이 크게 모자라는 경우(신용점수·매출·업력이 동시에 부족)라면 지역신보 보증보다 한 단계 앞단인 미소금융이나 소상공인시장진흥공단의 직접대출이 대안이 됩니다. 자금조달 경로 전반은 소상공인 사업자금 비교 가이드에서 출발점을 잡으시는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 사업장은 서울인데 경기 힘내GO처럼 조건이 좋은 다른 지역 보증을 신청할 수 있나요?
원칙적으로 불가능합니다. 지역신보 특례보증은 신청 시점의 사업장 소재지 기준입니다. 사업자등록증 주소가 해당 지역으로 돼 있어야 하고, 비대면 신청에서는 GPS 위치와 현장 사진으로 실영업 여부를 검증합니다.
조건이 좋다는 이유로 사업장을 옮기는 것도 권장되지 않습니다. 업력 요건이 신청일 기준으로 다시 계산되거나, 최근 3개월 이내 신규보증 이력이 결격사유가 되는 경우가 있어 오히려 손해가 될 수 있습니다.
Q2. 두 지역에 사업장이 있으면 양쪽 다 받을 수 있나요?
대부분의 사업이 소상공인 비즈플러스 카드보증 및 타 지역신보 자체 카드·마이너스통장 보증과 중복 불가로 묶여 있습니다. 같은 성격의 보증을 두 지역에서 동시에 받기는 어렵습니다.
또한 타 지역신보의 기보증잔액은 통합 한도에 포함됩니다. 예를 들어 서울 안심통장 3호는 서울신보·타 지역신보 기보증잔액을 합산해 1억원 이하여야 합니다. 다만 보증부 대출과 별도 정책자금(예: 소진공 직접대출)은 성격이 달라 병행 가능한 경우가 있습니다. 자세한 비교는 신용보증재단 보증부 대출과 소진공 정책자금 비교를 참고하시기 바랍니다.
Q3. 본인 지역의 특례보증이 이미 한도 소진으로 마감됐다면 어떻게 하나요?
특례보증은 예산 소진 시 종료되는 한시 사업입니다. 마감됐더라도 같은 지역신보의 일반보증은 상시로 운영되는 경우가 많습니다. 운영기관 누리집이나 콜센터로 잔여 예산과 차기 사업 계획을 확인하시고, 그 사이 자금 공백이 급하면 미소금융·소진공 직접대출 등 다른 경로를 함께 알아보시기 바랍니다.
정책자금 조건은 예산 소진이나 제도 개편에 따라 변경될 수 있습니다. 최신 조건을 확인하시려면 해당 사업을 운영하는 기관의 누리집 또는 콜센터를 이용하시기 바랍니다.