중금리 생활안정대출, 저축은행별 조건과 금리 비교

지난 6월 29일, 신용점수가 낮아 그동안 대출에 어려움을 겪던 중·저신용자를 위한 새로운 정책성 대출이 나왔습니다.

이름은 ‘중금리 생활안정대출’입니다.

신용평점 하위 50% 이하 고객을 대상으로, 여러 금융기관을 합쳐 최대 1,000만원까지, 금리는 연 5.9%에서 15.27% 사이로 빌릴 수 있는 신용대출 상품입니다.

이 글에서는 중금리 생활안정대출의 대상과 금리, 한도부터 신청 방법, 그리고 6개 저축은행의 조건 비교까지 쉽게 풀어 드리겠습니다.

중금리 생활안정대출이란 무엇인가

중금리 생활안정대출은 신용점수가 낮은 고객의 생활자금 마련을 돕기 위해 금융회사가 자체 신용으로 공급하는 중금리 신용대출입니다.

그동안 신용점수가 낮으면 은행 문턱을 넘기가 쉽지 않았고, 결국 금리가 높은 상품으로 밀려나는 경우가 많았습니다.

이런 부담을 덜어 주자는 취지로 만들어진 상품입니다.

이 상품의 특징은 크게 두 가지입니다.

첫째, 보증이 없는 순수 민간 신용대출입니다.

서울보증보험이 손실을 일부 나눠 맡는 사잇돌대출과 달리, 금융회사가 자체 신용평가로 위험을 안고 자금을 내주는 방식입니다.

둘째, 중·저신용자의 이자 부담을 줄이기 위해 최고금리를 낮췄습니다.

기존 중금리대출 최고금리 16.51%에서 1.24%p 내린 15.27%가 적용됩니다.

상품 이름으로 구분하는 방법

이 상품은 업권이 공통으로 ‘중금리 생활안정대출’이라는 이름을 씁니다.

‘회사 이름 + 중금리 생활안정대출’ 형태입니다.

예를 들어 ‘SBI 중금리 생활안정대출’, ‘신한저축은행 중금리 생활안정대출’처럼 표기됩니다.

상품 이름에 ‘중금리 생활안정대출’이 들어 있는지 확인하면, 이 정책성 상품인지 쉽게 알 수 있습니다.

중금리 생활안정대출 자격 조건

많은 분들이 가장 궁금해하는 부분은 자격 조건입니다.

기본 대상은 대출을 받는 시점 기준으로 신용평점 하위 50% 이하인 중·저신용자입니다.

다만 재직 기간, 연소득, 나이 같은 구체적인 요건은 금융회사마다 조금씩 다릅니다.

신청 전에 해당 금융회사의 안내를 확인하는 것이 좋습니다.

‘신용평점 하위 50%’는 어떻게 정하나

‘하위 50%’는 대출을 취급하는 금융기관이 이용하는 신용정보회사(CB사)의 점수를 기준으로 판단합니다.

어느 회사의 점수를 쓰느냐에 따라 기준 점수가 달라집니다.

KCB를 쓰는 저축은행은 KCB 기준 하위 50%, NICE를 쓰는 은행은 NICE 기준 하위 50%를 적용하는 식입니다.

6월 29일 기준 하위 50%에 해당하는 점수는 다음과 같습니다.

신용정보회사	하위 50% 기준 점수
NICE	889점 이하
KCB	875점 이하

이 점수는 대출 시점에 따라 달라질 수 있습니다.

또한 점수 조건에 맞더라도, 실제 대출은 각 금융회사의 자체 심사를 통과해야 실행됩니다.

점수 기준만 충족한다고 무조건 승인되는 것은 아니라는 점을 기억하시기 바랍니다.

기존 신용대출이 있어도 되나

기존 신용대출이 있다는 사실만으로 거절되지는 않습니다.

DSR 규제 비율 안에 들고, 금융기관의 자체 심사에서 한도가 나온다면 이용할 수 있습니다.

중금리 생활안정대출 한도

은행별이 아닌 ‘합산’ 한도입니다

가장 헷갈리기 쉬운 부분입니다.

이 상품의 한도는 은행별 한도가 아니라, 고객이 모든 금융기관에서 받은 이 상품의 잔액을 전부 더해 최대 1,000만원입니다.

예를 들어 A은행에서 300만원, B저축은행에서 400만원을 쓰고 있다면 이미 700만원을 이용한 상태입니다.

이 경우 남은 한도는 1,000만원에서 700만원을 뺀 300만원이 됩니다.

금융회사는 신용정보원 조회로 확인한 남은 한도(1,000만원에서 기존 잔액을 뺀 금액)와 자체 산출 한도 중 더 적은 금액을 최종 한도로 정합니다.

한도는 어떻게 확인하나

이 상품의 잔액 정보는 신용정보원에 실시간으로 모입니다.

금융기관이 대출 심사 때 고객의 기존 잔액을 조회해 남은 한도를 확인하기 때문에, 여러 곳에서 1,000만원씩 중복으로 받는 것은 불가능합니다.

다 갚으면 다시 받을 수 있나

이 상품은 잔액을 기준으로 관리됩니다.

따라서 기존 대출을 전액 갚으면, 다시 최대 1,000만원 안에서 새로 신청할 수 있습니다.

예를 들어 300만원을 빌린 뒤 전액 상환하면, 이후에는 다시 최대 1,000만원까지 신청이 가능합니다.

다만 추가로 받거나 다시 받을 때는 ‘신규 취급’으로 보아 신용평점을 새로 평가합니다.

처음 받을 때의 점수가 그대로 인정되지 않는다는 점에 유의하시기 바랍니다.

중금리 생활안정대출 금리

1차 출시기관 기준 금리는 최저 연 5.9%에서 최고 연 15.27%입니다.

고객의 신용도에 따라 금융회사의 신용평가 시스템으로 산출됩니다.

앞서 말씀드린 대로, 중·저신용자의 이자 부담을 줄이기 위해 최고금리를 기존 16.51%에서 15.27%로 낮춘 것이 특징입니다.

금리는 보통 ‘기준금리 더하기 가산금리’ 구조로 정해집니다.

기준금리는 조달원가나 직전 반기 정기예금 금리 등을 반영하고, 가산금리는 고객의 신용평점 등 내부 등급에 따라 다르게 붙습니다.

같은 상품이라도 신용점수와 소득, 거래 실적에 따라 실제 금리는 사람마다 크게 달라질 수 있습니다.

주택 구입 금지 약정, 꼭 확인하세요

중금리 생활안정대출은 이름 그대로 생활 안정을 위한 자금입니다.

이 돈이 주택 투기에 쓰이는 것을 막기 위해, 대출을 받을 때 주택을 구입하지 않겠다는 약정을 맺어야 합니다.

약정 내용은 다음과 같습니다.

대출 실행일로부터 1년, 또는 대출을 전액 갚는 시기 중 더 빠른 날까지 투기지역·투기과열지구·조정대상지역 안의 주택을 살 수 없습니다.

매매와 증여, 신축 등으로 소유권을 얻는 경우가 모두 포함되며, 상속으로 받는 경우는 예외입니다.

또한 대출 과정에서 자금을 어디에 쓸지 목적을 제출받으므로, 생활 안정 용도로 쓰는 것이 원칙입니다.

차주단위 DSR 규제도 적용됩니다

중금리 생활안정대출은 ‘상환 능력 범위 안에서 빌린다’는 원칙에 따라 차주단위 DSR 규제가 똑같이 적용됩니다.

고객의 총대출이 1억원을 넘으면 DSR 규제를 받으며, 규제 비율은 은행 40%, 저축은행 같은 제2금융권은 50% 이내입니다.

다른 대출이 많아 총대출이 1억원을 넘는다면, DSR 한도 안에서만 추가 대출이 가능합니다.

중금리 생활안정대출 신청 방법

이용 편의를 위해 비대면 신청 시스템이 마련돼 있어, 영업점을 찾지 않아도 신청할 수 있습니다.

신청은 금융회사별 모바일 앱, 전화, 영업점 방문으로 할 수 있습니다.

토스, 카카오페이, 카카오뱅크, 네이버페이, 핀다, 뱅크샐러드 같은 대출비교 플랫폼에서도 여러 회사의 금리를 비교하고 신청할 수 있습니다.

여러 곳을 한 번에 비교하고 싶다면, 대출비교 플랫폼에서 조건을 조회한 뒤 가장 유리한 금리를 제시하는 곳으로 진행하는 방법이 편리합니다.

비대면 신청은 보통 본인확인, 한도·금리 조회, 신청정보 입력, 대출 약정, 대출금 지급 순서로 진행됩니다.

준비 서류는 대체로 신분증과 재직확인 서류, 소득확인 서류이며, 공공마이데이터나 간편인증서로 비대면 제출이 가능한 곳도 많습니다.

저축은행 6곳 조건 비교

이번에 상품을 처음 내놓은 6개 저축은행의 조건을 정리했습니다.

금리와 한도, 기간, 대상이 조금씩 다르므로 본인 상황에 맞는 곳을 고르시기 바랍니다.

아래 정보는 상품 출시 시점을 기준으로 하며, 실제 조건은 달라질 수 있으니 신청할 때 최신 내용을 확인하시기 바랍니다.

저축은행	대출금리(연)	대출한도	대출기간	중도상환수수료
OK저축은행	5.9% ~ 15.26%	10만 ~ 1,000만원	12 ~ 120개월	1% (3년 이내)
예가람저축은행	6.8% ~ 15.2%	300만 ~ 1,000만원	12 ~ 120개월	1.71%
KB저축은행	6.9% ~ 15.26%	100만 ~ 1,000만원	6 ~ 60개월	1.48% (3년 이내)
신한저축은행	7.2% ~ 15.2%	100만 ~ 1,000만원	최대 7년	없음
SBI저축은행	7.9% ~ 15.2%	100만 ~ 1,000만원	12 ~ 120개월	1.76% (3년 이내)
한국투자저축은행	8.18% ~ 15.26%	10만 ~ 1,000만원	12 ~ 60개월	1.55%

공통적으로 연체금리는 약정금리에 연 3%를 더하며, 법정최고금리인 연 20%를 넘지 않습니다.

OK저축은행

금리는 연 5.9%에서 15.26%까지 고정으로 적용됩니다.

한도는 최소 10만원에서 최대 1,000만원이며, 대출 기간은 12개월에서 120개월입니다.

소득 증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인이 대상이고, NICE 기준 351점에서 889점 사이 고객이 해당됩니다.

24시간, 365일 신청이 가능하고 취급수수료가 없습니다.

중도상환수수료는 3년 안에 갚을 경우 1%입니다.

예가람저축은행

금리는 연 6.8%에서 15.2%입니다.

한도는 최저 300만원에서 최고 1,000만원이며, 기간은 12개월에서 120개월입니다.

만 20세 이상 근로소득자가 대상이고, NICE 신용평점 350점 이상이어야 합니다.

무방문 신청이 가능하고 인지 비용이 없습니다.

중도상환수수료는 1.71%이며, 대출 취급일로부터 3년이 지나면 면제됩니다.

문의는 1877-7788로 하시면 됩니다.

KB저축은행

금리는 연 6.9%에서 15.26%까지 고정으로 적용됩니다.

한도는 100만원에서 1,000만원, 기간은 6개월에서 60개월입니다.

재직 3개월 이상이면서 연소득 1,200만원 이상인 직장인, 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인이 대상입니다.

영업점을 찾지 않고 모바일로 신청과 실행이 가능하며, 인지세가 없습니다.

중도상환수수료는 3년 안에 갚을 경우 1.48%입니다.

문의는 1899-0085로, 평일 오전 9시부터 오후 6시까지 이용할 수 있습니다.

신한저축은행

금리는 연 7.2%에서 15.2%까지 고정으로 적용됩니다.

한도는 100만원에서 1,000만원이며, 기간은 1년에서 7년까지 가능합니다.

현재 직장에 3개월 이상 재직 중이면서 연소득 1,200만원 이상인 직장인이 대상입니다.

6개 저축은행 가운데 유일하게 중도상환수수료가 없고, 별도 부대비용도 없습니다.

문의는 대출 상담 1800-3651, 고객센터 1644-7777로 하시면 됩니다.

SBI저축은행

금리는 연 7.9%에서 15.2%까지 고정으로 적용됩니다.

한도는 100만원에서 1,000만원입니다.

재직 3개월 이상 급여소득자, 만 20세 이상 내국인이 대상이고, NICE 기준 450점에서 889점 사이 고객이 해당됩니다.

대출 기간은 금액에 따라 다릅니다.

500만원 이하는 최대 36개월, 500만원 초과 1,000만원 미만은 최대 48개월, 1,000만원 이상은 최대 120개월까지 가능합니다.

취급수수료와 만기연장수수료는 없으며, 중도상환수수료는 3년 안에 갚을 경우 1.76%입니다.

문의는 1566-2210으로 하시면 됩니다.

한국투자저축은행

금리는 연 8.18%에서 15.26%까지 고정으로 적용됩니다.

한도는 최소 10만원에서 최대 1,000만원, 기간은 12개월에서 60개월입니다.

만 19세 이상 직장인은 물론, 직장인 성격의 프리랜서와 주부도 대상에 포함되는 것이 특징입니다.

NICE 신용평점 889점 이하 고객이 해당됩니다.

중도상환수수료는 1.55%이며, 3년이 지나면 면제됩니다.

문의는 1800-6000으로 하시면 됩니다.

나에게 맞는 곳 고르기

금리 하단이 낮은 곳을 원한다면 OK, 예가람, KB저축은행이 유리합니다.

중도상환수수료 부담을 피하고 싶다면 신한저축은행이 좋은 선택입니다.

직장인이 아닌 프리랜서나 주부라면 한국투자저축은행을 살펴보시기 바랍니다.

상환 기간을 길게 가져가고 싶다면 OK, 예가람저축은행이나 신한저축은행이 적합합니다.

다만 실제 금리와 한도는 개인 신용도에 따라 정해집니다.

하단 금리만 보고 판단하기보다는, 여러 곳을 조회해 실제로 제시받는 조건을 비교하는 것이 가장 정확합니다.

자주 묻는 질문

Q. 비대면으로도 신청할 수 있나요?

A. 네. 각 금융기관의 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청할 수 있도록 시스템이 마련돼 있습니다.

Q. 자금 용도에 제한이 있나요?

A. 생활 안정이라는 취지에 맞게 자금 사용 목적을 제출받으며, 주택 구입 금지 약정을 맺어 주택 구입에 쓰이지 않도록 하고 있습니다.

Q. 신용점수가 올라 고신용자가 되면 만기 연장이 안 되나요?

A. 됩니다. 성실히 갚아 점수가 오르도록 유도하고, 대출을 유지하려고 일부러 신용도를 낮추는 부작용을 막기 위해, 만기 시점에 고신용자가 되더라도 처음 받을 때의 자격을 인정해 만기 연장이 가능합니다.

Q. 여러 은행에서 각각 1,000만원씩 받을 수 있나요?

A. 아닙니다. 한도는 은행별이 아니라 모든 금융기관을 합쳐 최대 1,000만원이며, 잔액 정보가 실시간으로 관리됩니다.

Q. 대출을 다 갚으면 다시 받을 수 있나요?

A. 가능합니다. 잔액을 기준으로 관리하기 때문에, 전액 갚으면 다시 최대 1,000만원 안에서 새로 신청할 수 있습니다. 다만 이때 신용평점은 새로 평가합니다.

Q. 기존 신용대출이 있어도 되나요?

A. DSR 규제 비율 안에 들고 자체 심사에서 한도가 나온다면 이용할 수 있습니다.

신청 전 확인하면 좋은 점

신청하기 전에 아래 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

먼저 내 신용점수가 하위 50%(NICE 889점, KCB 875점 이하)에 드는지 확인합니다.

이 상품의 기존 잔액이 있는지 살펴보고 남은 한도를 계산해 봅니다.

1년 동안 규제지역 주택을 사지 않는 약정을 지킬 수 있는지도 미리 생각해 두어야 합니다.

총대출이 1억원을 넘어 DSR 규제를 받는지도 확인이 필요합니다.

마지막으로 여러 저축은행과 플랫폼에서 실제 금리와 한도를 비교하고, 중도상환수수료와 연체금리 같은 조건, 상품설명서와 약관을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.

앞으로의 추가 출시 계획

이번 6개 저축은행은 첫 번째로 상품을 내놓은 곳입니다.

하반기에는 14개 저축은행과 은행·카드·캐피탈 업권에서도 중금리 생활안정대출을 추가로 선보일 예정입니다.

지금 조건이 맞지 않더라도, 앞으로 선택지가 더 늘어나는 만큼 추후 출시되는 상품도 함께 살펴보시면 좋겠습니다.

정부는 이 상품의 실적을 지켜보며 중·저신용자에게 자금이 원활히 공급되는지 점검하고, 자금 마련의 어려움을 덜 방안을 계속 찾겠다고 밝혔습니다.

중금리 생활안정대출, 어떻게 활용하면 좋을까요

중금리 생활안정대출은 신용점수가 낮아 은행 대출이 어려웠던 중·저신용자에게 비교적 낮은 금리로 생활자금을 마련해 주는 상품입니다.

보증 없이 금융회사가 자체 신용으로 공급하고, 최고금리를 15.27%로 낮췄다는 점에서 의미가 큽니다.

다만 합산 1,000만원 한도, 주택 구입 금지 약정, DSR 규제 같은 조건을 정확히 이해하고 신청하는 것이 중요합니다.

6개 저축은행의 금리와 한도, 기간이 조금씩 다른 만큼, 대출비교 플랫폼과 각 회사 앱에서 본인에게 맞는 조건을 비교한 뒤 신청하시길 권해 드립니다.

이 글은 상품 출시 시점의 정보를 바탕으로 작성됐으며, 금리와 한도, 자격 등 세부 조건은 대출 시점과 금융회사 정책에 따라 달라질 수 있습니다. 신청 전 해당 금융회사의 최신 안내와 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.